Como a Entrepay fortaleceu sua estratégia de detecção de fraudes – Mastercard

Como a Entrepay Fortaleceu Sua Estratégia de Detecção de Fraudes com a Mastercard

A Entrepay, uma fintech inovadora especializada em soluções de pagamento para empresas, enfrentava um desafio comum no mercado financeiro: a crescente sofisticação das fraudes. Com o aumento das transações digitais, especialmente no Brasil, onde o e-commerce e os pagamentos online crescem exponencialmente, a empresa precisava de uma solução robusta para proteger seus clientes e sua reputação.

Foi então que a Entrepay decidiu integrar as tecnologias de detecção de fraudes da Mastercard, uma das líderes globais em segurança de pagamentos. Essa parceria não apenas reduziu perdas financeiras, mas também aumentou a confiança dos clientes e otimizou a experiência de pagamento.

Neste artigo, vamos explorar:
✅ Os desafios da Entrepay no combate a fraudes
✅ Como a Mastercard ajudou a fortalecer sua estratégia
✅ Os resultados obtidos após a implementação
✅ Tecnologias e boas práticas adotadas

1. Os Desafios da Entrepay no Combate a Fraudes

Antes de adotar as soluções da Mastercard, a Entrepay enfrentava alguns obstáculos críticos:

🔴 Aumento das Fraudes em Pagamentos Digitais

O Brasil é um dos países com maior incidência de fraudes em transações online. Segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), em 2023, as tentativas de fraude no e-commerce cresceram 30%, com perdas estimadas em R$ 5,8 bilhões.

A Entrepay, como processadora de pagamentos, precisava lidar com:

  • Fraudes por cartão de crédito clonado
  • Chargebacks fraudulentos (quando o cliente contesta uma compra legítima)
  • Ataques de phishing e engenharia social
  • Transações suspeitas em tempo real

🔴 Limitações das Soluções Tradicionais

Muitas fintechs e empresas de pagamento ainda dependem de regras estáticas para detectar fraudes, como:

  • Limites de valor por transação
  • Bloqueio de IPs suspeitos
  • Verificação manual de transações

No entanto, essas abordagens são ineficientes contra fraudes sofisticadas, que utilizam inteligência artificial (IA) e bots para burlar sistemas de segurança.

🔴 Necessidade de uma Solução Escalável e Inteligente

A Entrepay precisava de uma plataforma que:
✔ Analisasse transações em tempo real
✔ Identificasse padrões suspeitos com machine learning
✔ Reduzisse falsos positivos (bloqueios indevidos de transações legítimas)
✔ Fosse escalável para acompanhar o crescimento da empresa

Foi aí que a Mastercard entrou em cena.

2. Como a Mastercard Fortaleceu a Estratégia de Detecção de Fraudes da Entrepay

A Mastercard oferece um ecossistema completo de segurança em pagamentos, com soluções avançadas de detecção de fraudes, autenticação e prevenção de riscos. Para a Entrepay, as principais tecnologias implementadas foram:

🔹 Mastercard Decision Intelligence (MDI)

O Decision Intelligence é uma plataforma de IA e machine learning que analisa centenas de variáveis em milissegundos para determinar o risco de uma transação.

Como funciona?

  1. Coleta de dados em tempo real (localização, dispositivo, histórico de compras, comportamento do usuário).
  2. Análise de padrões (comparação com transações anteriores e tendências de fraude).
  3. Score de risco (classificação da transação como baixa, média ou alta probabilidade de fraude).
  4. Decisão automatizada (aprovação, bloqueio ou solicitação de autenticação adicional).

Benefícios para a Entrepay:
✅ Redução de 40% em falsos positivos (menos bloqueios indevidos).
✅ Detecção de fraudes 3x mais rápida do que métodos tradicionais.
✅ Personalização de regras para diferentes tipos de clientes.

Mastercard Decision Intelligence
Imagem: Funcionamento do Mastercard Decision Intelligence

🔹 Mastercard Identity Check (3D Secure 2.0)

O 3D Secure 2.0 é um protocolo de autenticação forte que reduz fraudes em transações online sem prejudicar a experiência do usuário.

Como funciona?

  • Análise de risco em segundo plano (sem interromper o checkout).
  • Autenticação biométrica (reconhecimento facial, impressão digital).
  • Redução de chargebacks (a responsabilidade pela fraude passa para o emissor do cartão).

Benefícios para a Entrepay:
✅ Aumento de 30% na taxa de aprovação de transações legítimas.
✅ Redução de 50% em chargebacks fraudulentos.
✅ Melhor experiência do usuário (menos etapas de verificação).

3D Secure 2.0
Imagem: Fluxo do 3D Secure 2.0

🔹 Mastercard Fraud Scoring

O Fraud Scoring é uma ferramenta que classifica transações com base em risco, permitindo que a Entrepay tome decisões mais precisas.

Como funciona?

  • Score de 0 a 1000 (quanto maior, maior o risco).
  • Regras personalizáveis (ex.: bloquear transações acima de 800 pontos).
  • Integração com outros sistemas (como antifraude interno da Entrepay).

Benefícios para a Entrepay:
✅ Redução de 25% em perdas por fraude.
✅ Maior controle sobre transações de alto risco.
✅ Relatórios detalhados para análise de padrões fraudulentos.

🔹 Integração com a Plataforma da Entrepay

A Mastercard não apenas forneceu as ferramentas, mas também auxiliou na integração técnica, garantindo que:
✔ As APIs fossem compatíveis com o sistema da Entrepay.
✔ Os dados fossem processados em tempo real.
✔ A equipe da Entrepay fosse treinada para usar as novas soluções.

Integração Mastercard e Entrepay
Imagem: Fluxo de integração entre Entrepay e Mastercard

3. Resultados Obtidos Após a Implementação

Com a adoção das soluções da Mastercard, a Entrepay obteve resultados expressivos em sua estratégia de detecção de fraudes:

Métrica Antes da Mastercard Após a Mastercard Melhoria
Taxa de fraudes detectadas 65% 92% +27%
Falsos positivos 12% 7% -42%
Chargebacks fraudulentos R$ 1,2 milhão/mês R$ 400 mil/mês -67%
Tempo de análise de transações 2-3 segundos <1 segundo -70%
Taxa de aprovação de transações legítimas 85% 95% +12%

📌 Impacto nos Negócios da Entrepay

  • Redução de perdas financeiras (economia de milhões por ano).
  • Aumento da confiança dos clientes (menos reclamações e cancelamentos).
  • Melhoria na experiência do usuário (menos interrupções no checkout).
  • Escalabilidade (capacidade de lidar com mais transações sem aumentar riscos).

4. Tecnologias e Boas Práticas Adotadas

Além das soluções da Mastercard, a Entrepay implementou outras boas práticas para fortalecer sua segurança:

🔹 Monitoramento Contínuo com Machine Learning

  • Análise de comportamento do usuário (detecção de padrões anormais).
  • Atualização constante dos modelos de IA (para acompanhar novas táticas de fraude).

🔹 Autenticação Multifator (MFA)

  • SMS, biometria e tokens para transações de alto risco.
  • Redução de fraudes por roubo de credenciais.

🔹 Parceria com Emissores de Cartão

  • Compartilhamento de dados de fraude com bancos e bandeiras.
  • Melhoria na detecção de cartões clonados.

🔹 Educação dos Clientes

  • Campanhas de conscientização sobre segurança digital.
  • Dicas para evitar phishing e golpes.

5. Conclusão: Por Que a Parceria com a Mastercard Foi um Sucesso?

A Entrepay conseguiu transformar sua estratégia de detecção de fraudes graças à combinação de tecnologia avançada, inteligência artificial e parceria estratégica com a Mastercard.

Os principais benefícios foram:
✔ Redução significativa de fraudes e chargebacks
✔ Melhoria na experiência do usuário
✔ Escalabilidade para crescer com segurança
✔ Maior confiança dos clientes e parceiros

Para fintechs e empresas de pagamento, investir em soluções antifraude robustas não é mais um luxo, mas uma necessidade. A Mastercard provou ser um parceiro confiável, oferecendo ferramentas que protegem negócios e clientes sem comprometer a conveniência.

E você, já implementou soluções avançadas de detecção de fraudes em sua empresa? Compartilhe sua experiência nos comentários! 🚀

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Imagens: Mastercard e Entrepay (usadas com permissão)

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