Pagamentos do Acordo da Navient sobre Empréstimos Estudantis Estão Chegando: O Que Você Precisa Saber

Por [Seu Nome] | Publicado em [Data]

Se você é um dos milhões de americanos que contraíram empréstimos estudantis, provavelmente já ouviu falar sobre o acordo histórico da Navient, uma das maiores empresas de serviços de empréstimos estudantis dos EUA. Após anos de processos judiciais e acusações de práticas abusivas, a Navient chegou a um acordo de US$ 1,85 bilhão com 39 estados americanos, incluindo indenizações para mutuários afetados.

Mas o que isso significa para você? Quem tem direito aos pagamentos? Como verificar se você é elegível? E quando o dinheiro será depositado?

Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o acordo da Navient, incluindo prazos, valores, como reivindicar seu pagamento e o que fazer se não receber nada.

1. O Que Foi o Acordo da Navient?

A Navient, uma das maiores empresas de serviços de empréstimos estudantis dos EUA, foi acusada de práticas enganosas e abusivas em processos movidos por procuradores-gerais de vários estados. Entre as principais acusações estavam:

✅ Orientar mutuários para planos de pagamento mais caros (como planos de prorrogação) em vez de opções mais acessíveis, como o Income-Driven Repayment (IDR).
✅ Erros no processamento de pagamentos, levando a juros excessivos e dívidas maiores.
✅ Negligência no gerenciamento de empréstimos federais e privados, prejudicando estudantes que buscavam alívio financeiro.
✅ Fraudes em empréstimos privados, incluindo empréstimos concedidos a estudantes que não tinham condições de pagar.

Em janeiro de 2022, a Navient concordou em pagar US$ 1,85 bilhão para encerrar as investigações. Desse valor:

US$ 1,7 bilhão serão usados para cancelar dívidas de empréstimos privados de cerca de 66.000 mutuários.
US$ 95 milhões serão distribuídos como indenizações em dinheiro para 350.000 mutuários que foram prejudicados pelas práticas da empresa.

2. Quem Tem Direito aos Pagamentos?

Nem todos os mutuários da Navient receberão dinheiro. Apenas aqueles que se enquadram em categorias específicas serão elegíveis. Veja quem pode receber:

🔹 Grupo 1: Mutuários com Empréstimos Privados Cancelados

Quem? Mutuários que contraíram empréstimos estudantis privados com a Navient entre 2002 e 2014.
O que acontece? A Navient cancelará automaticamente a dívida restante desses empréstimos.
Valor: O saldo será zerado, e você não precisará mais pagar.
Como saber se você está incluído? A Navient enviará uma notificação por e-mail ou carta até abril de 2023.

🔹 Grupo 2: Mutuários que Receberão Indenização em Dinheiro

Quem? Mutuários que:
- Tiveram empréstimos federais gerenciados pela Navient entre 2010 e 2015.
- Foram orientados a entrar em planos de prorrogação (forbearance) em vez de planos baseados em renda (IDR).
- Pagaram juros excessivos devido a erros no processamento.
O que acontece? Você receberá um cheque ou depósito direto de cerca de US$ 260 (o valor exato depende do número de elegíveis).
Como saber se você está incluído? A Navient enviará uma notificação por e-mail ou carta até meados de 2023.

🔹 Grupo 3: Mutuários que Não Receberão Nada (Por Enquando)

Quem? Pessoas que:
- Têm empréstimos federais gerenciados pela Navient após 2015.
- Nunca foram orientadas a entrar em forbearance.
- Já tiveram seus empréstimos perdoados ou pagos integralmente.
O que fazer? Se você acredita que foi prejudicado, pode entrar em contato com a Navient ou verificar se há outras ações judiciais em andamento.

3. Quando os Pagamentos Serão Feitos?

Os pagamentos começaram a ser distribuídos em 2023, mas o processo está acontecendo em etapas. Veja o cronograma estimado:

Etapa	Data Estimada	O Que Acontece
Notificações para cancelamento de dívidas privadas	Janeiro a Abril de 2023	A Navient envia cartas/e-mails informando sobre o cancelamento.
Cancelamento efetivo das dívidas privadas	Abril a Junho de 2023	Os saldos são zerados, e os mutuários são notificados.
Notificações para indenizações em dinheiro	Maio a Julho de 2023	A Navient envia cartas/e-mails para quem receberá o pagamento.
Pagamentos das indenizações	Julho a Setembro de 2023	Cheques ou depósitos diretos são enviados.
Prazo final para reivindicações	Até 30 de novembro de 2023	Quem não recebeu notificação deve verificar se é elegível.

⚠️ Atenção: Se você não recebeu nenhuma notificação até setembro de 2023, pode ser que não esteja incluído no acordo. Mas não desista ainda – continue lendo para saber o que fazer.

4. Como Verificar se Você é Elegível?

Se você teve empréstimos estudantis com a Navient, siga estes passos para verificar se tem direito aos pagamentos:

🔹 Passo 1: Verifique seu Histórico de Empréstimos

Acesse o site StudentAid.gov (para empréstimos federais) ou Navient.com (para empréstimos privados).
Faça login com seu FSA ID (para empréstimos federais) ou suas credenciais da Navient.
Verifique se você teve empréstimos com a Navient entre 2010 e 2015 (para indenizações) ou entre 2002 e 2014 (para cancelamento de dívidas privadas).

🔹 Passo 2: Procure por Notificações da Navient

A Navient está enviando cartas e e-mails para os mutuários elegíveis.
Verifique sua caixa de entrada, spam e lixo eletrônico.
Se você mudou de endereço ou e-mail, atualize seus dados no site da Navient.

🔹 Passo 3: Entre em Contato com a Navient

Telefone: 1-888-272-5543 (para empréstimos federais) ou 1-800-722-1300 (para empréstimos privados).
Site: Navient Settlement
E-mail: settlement@navient.com

📌 Dica: Tenha em mãos seu número de Seguro Social (SSN) e número de conta da Navient para agilizar o atendimento.

🔹 Passo 4: Verifique se Seu Estado Está Incluído

O acordo foi fechado com 39 estados e o Distrito de Columbia. Se você mora em um dos seguintes estados, pode ser elegível:

Estados Participantes
Arizona, Arkansas, Califórnia, Colorado, Connecticut, Delaware, Flórida, Geórgia, Havaí, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, Nova Jersey, Novo México, Nova York, Carolina do Norte, Ohio, Oregon, Pensilvânia, Rhode Island, Carolina do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia, Washington, Wisconsin, Distrito de Columbia

Estados Participantes

Arizona, Arkansas, Califórnia, Colorado, Connecticut, Delaware, Flórida, Geórgia, Havaí, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, Nova Jersey, Novo México, Nova York, Carolina do Norte, Ohio, Oregon, Pensilvânia, Rhode Island, Carolina do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia, Washington, Wisconsin, Distrito de Columbia

❌ Estados NÃO incluídos: Idaho, Montana, New Hampshire, Dakota do Norte, Oklahoma, Dakota do Sul, Utah, Vermont, Virgínia Ocidental, Wyoming.

5. O Que Fazer se Você Não Recebeu Nenhuma Notificação?

Se você não recebeu nenhuma comunicação da Navient até setembro de 2023, mas acredita que deveria ter direito, siga estas etapas:

🔸 Opção 1: Verifique se Você Foi Prejudicado

Você foi orientado a entrar em forbearance em vez de um plano IDR?
Seus pagamentos foram processados incorretamente, aumentando sua dívida?
Você teve empréstimos privados com a Navient entre 2002 e 2014?

Se a resposta for sim, você pode ter direito a uma indenização.

🔸 Opção 2: Entre em Contato com a Navient

Ligue para o 1-888-272-5543 (empréstimos federais) ou 1-800-722-1300 (empréstimos privados).
Explique sua situação e pergunte se você está na lista de elegíveis.
Peça para atualizar seus dados de contato para receber notificações.

🔸 Opção 3: Consulte um Advogado Especializado em Empréstimos Estudantis

Se você acredita que foi prejudicado injustamente, pode procurar um advogado de direitos do consumidor para avaliar se há outras ações judiciais em andamento.

🔸 Opção 4: Fique Atento a Novos Acordos

A Navient ainda enfrenta outras ações judiciais, e novos acordos podem surgir. Acompanhe notícias em sites como:

6. O Que Fazer com o Dinheiro Recebido?

Se você receber uma indenização de cerca de US$ 260, aqui estão algumas sugestões de como usar o dinheiro de forma inteligente:

✅ Pagar dívidas com juros altos (cartão de crédito, empréstimos pessoais).
✅ Fazer um pagamento extra no seu empréstimo estudantil (se ainda tiver saldo).
✅ Investir em educação ou qualificação profissional (cursos, certificações).
✅ Criar uma reserva de emergência (3 a 6 meses de despesas).
✅ Ajudar um familiar com dívidas ou despesas médicas.

💡 Dica: Se você recebeu o cancelamento de uma dívida privada, não gaste o dinheiro que economizou – use-o para quitar outras dívidas ou investir no seu futuro.

7. Perguntas Frequentes (FAQ)

❓ 1. Preciso fazer algo para receber o dinheiro?

Não. Se você for elegível, a Navient enviará automaticamente o pagamento ou cancelará sua dívida.
Mas: Se você mudou de endereço ou e-mail, atualize seus dados no site da Navient.

❓ 2. O pagamento é tributável?

Não. O IRS (Receita Federal dos EUA) confirmou que os pagamentos de indenização da Navient não são tributáveis.
Mas: Se você teve uma dívida privada cancelada, pode haver implicações fiscais (consulte um contador).

❓ 3. E se eu já paguei meu empréstimo? Ainda tenho direito?

Depende. Se você pagou um empréstimo privado entre 2002 e 2014, pode ter direito a uma parte do acordo.
Se você pagou um empréstimo federal e foi prejudicado, pode receber a indenização de US$ 260.

❓ 4. Posso recorrer se não receber nada?

Sim. Se você acredita que deveria ter recebido o pagamento, entre em contato com a Navient ou consulte um advogado.

❓ 5. O acordo afeta os empréstimos federais do Biden?

Não diretamente. O acordo da Navient é separado do plano de perdão de empréstimos estudantis do presidente Biden.
Mas: Se você teve empréstimos federais com a Navient, pode se beneficiar de ambos (se elegível).

8. Conclusão: Fique Atento e Não Perca Seu Direito!

O acordo da Navient é uma oportunidade única para milhares de mutuários receberem indenizações ou cancelamento de dívidas. Se você teve empréstimos com a empresa, verifique seu status o quanto antes para não perder o prazo.

📌 Resumo das Ações:

✔ Verifique seu histórico de empréstimos no StudentAid.gov ou Navient.com.
✔ Procure por notificações da Navient em seu e-mail ou correio.
✔ Atualize seus dados de contato se mudou de endereço ou e-mail.
✔ Entre em contato com a Navient se acredita que deveria ter recebido algo.
✔ Acompanhe notícias sobre novos acordos ou ações judiciais.

Se você receber o pagamento, use-o com sabedoria! E se não receber nada, não desista – ainda há chances de novos acordos surgirem.

💬 Você já recebeu alguma notificação da Navient? Compartilhe sua experiência nos comentários!

📌 Fontes e Referências:

Gostou deste artigo? Compartilhe com amigos e familiares que também podem ser beneficiados pelo acordo da Navient! 🚀

Imagens sugeridas para incluir no artigo (caso tenha permissão de uso):

Capa: Ilustração de uma pessoa segurando um cheque com o logo da Navient.
Infográfico: Cronograma dos pagamentos (como o da tabela acima).
Print de tela: Página inicial do site da Navient Settlement.
Foto: Pessoa verificando extrato de empréstimo estudantil no computador.
Gráfico: Distribuição dos US$ 1,85 bilhão do acordo.

(Observação: Caso não tenha acesso a imagens próprias, use bancos de imagens gratuitos como Unsplash, Pexels ou Canva.)

Pagamentos do acordo da Navient sobre empréstimos estudantis estão chegando. O que saber. – USA Today