Opinião: O Canadá está entregando o futuro dos pagamentos aos Estados Unidos?

Análise do artigo do The Globe and Mail sobre a dependência do Canadá em relação aos sistemas de pagamento americanos e os riscos para a soberania financeira do país.

Introdução

Em um mundo cada vez mais digital, os sistemas de pagamento são a espinha dorsal da economia moderna. Cartões de crédito, transferências instantâneas e moedas digitais estão redefinindo como consumidores e empresas realizam transações. No entanto, um artigo recente do The Globe and Mail levanta uma questão preocupante: o Canadá está perdendo o controle sobre seu futuro financeiro para os Estados Unidos?

Com a crescente dominância de empresas americanas como Visa, Mastercard, PayPal e Stripe, além da possível adoção de uma moeda digital do Banco Central (CBDC) baseada em tecnologia estrangeira, o Canadá corre o risco de se tornar refém de decisões tomadas além de suas fronteiras.

Neste artigo, exploraremos:
✅ A dependência do Canadá em relação aos sistemas de pagamento americanos
✅ Os riscos para a soberania financeira canadense
✅ As alternativas em discussão, como o Payments Canada e uma possível CBDC
✅ Comparações com outros países que buscam independência financeira

1. A Dominância Americana nos Pagamentos Canadenses

O Canadá é um dos países mais avançados em adoção de pagamentos digitais, mas a infraestrutura por trás dessas transações é majoritariamente controlada por empresas americanas.

1.1. Cartões de Crédito e Débito: Visa e Mastercard Reinam Absolutas

Mais de 90% das transações com cartão no Canadá passam pelas redes Visa ou Mastercard, ambas sediadas nos EUA.
Em 2022, o Canadá processou mais de 10 bilhões de transações com cartão, gerando US$ 135 bilhões em receitas para essas empresas.
Taxas de intercâmbio (swipe fees): Os comerciantes canadenses pagam algumas das maiores taxas do mundo (em média 1,5% a 3% por transação), que são repassadas aos consumidores.

📌 Problema: Essas taxas são definidas nos EUA, e o Canadá tem pouco poder de negociação.

1.2. Pagamentos Digitais: PayPal, Stripe e Apple Pay Dominam o Mercado

PayPal (EUA) é usado por mais de 10 milhões de canadenses.
Stripe (EUA) processa pagamentos para grandes empresas canadenses, como Shopify.
Apple Pay e Google Pay (ambas americanas) são os principais sistemas de pagamento móvel.

📌 Risco: Se os EUA decidirem bloquear ou restringir esses serviços (como já aconteceu com sanções a outros países), o Canadá ficaria em uma posição vulnerável.

1.3. Transferências Internacionais: Dependência do SWIFT e Fedwire

O sistema SWIFT (Bélgica, mas com forte influência americana) é usado para transferências internacionais.
O Fedwire (sistema do Federal Reserve dos EUA) é essencial para transações em dólar americano, moeda dominante no comércio global.

📌 Ameaça: Se o Canadá for alvo de sanções (como aconteceu com o Irã ou a Rússia), suas transações internacionais poderiam ser congeladas ou bloqueadas.

2. Os Riscos para a Soberania Financeira do Canadá

A dependência de sistemas americanos traz três grandes riscos:

2.1. Perda de Controle sobre Dados Financeiros

Leis americanas (como o CLOUD Act) permitem que o governo dos EUA acesse dados de empresas americanas, mesmo que armazenados no Canadá.
Isso significa que transações de canadenses podem ser monitoradas por agências americanas sem consentimento.

2.2. Vulnerabilidade a Sanções e Pressões Políticas

Se o Canadá adotar políticas que desagradem os EUA (como regulamentações mais rígidas sobre tecnologia ou comércio), os sistemas de pagamento poderiam ser usados como arma econômica.
Exemplo: Em 2022, o Canadá congelou contas de manifestantes durante os protestos dos caminhoneiros. Se dependesse de sistemas americanos, essa ação poderia ter sido bloqueada ou revertida por pressões externas.

2.3. Custos Elevados e Falta de Inovação Local

As altas taxas de cartão encarecem os produtos para os consumidores.
A falta de um sistema nacional forte desincentiva a inovação em fintechs canadenses, que têm que competir com gigantes americanos.

3. O Canadá Está Tentando Mudar Isso?

Sim, mas os progressos são lentos.

3.1. Payments Canada: O Sistema Nacional de Pagamentos

O Payments Canada (antigo Canadian Payments Association) é a entidade responsável pelo sistema de pagamentos do país.
Em 2023, lançou o Real-Time Rail (RTR), um sistema de pagamentos instantâneos 24/7.
Problema: Ainda depende de parcerias com bancos e fintechs, muitos dos quais usam tecnologia americana.

3.2. A Possibilidade de uma Moeda Digital do Banco Central (CBDC)

O Banco do Canadá está estudando um “Loonie Digital” (CBDC canadense).
Vantagens:
- Reduziria a dependência do dólar americano.
- Permitiria transações rápidas, baratas e seguras sem intermediários estrangeiros.
Desafios:
- Privacidade: Como evitar que o governo monitore todas as transações?
- Adoção: Os canadenses já estão acostumados com cartões e apps americanos.

📌 Comparação com outros países:

China: Já tem o e-CNY, usado por milhões.
União Europeia: Está desenvolvendo o digital euro.
Brasil: O Pix (sistema de pagamentos instantâneos) é um sucesso global, processando mais de 1 bilhão de transações por mês sem depender de empresas estrangeiras.

3.3. Regulamentações para Reduzir a Dependência

Em 2021, o Canadá limitou as taxas de intercâmbio para grandes empresas (como Visa e Mastercard).
Há discussões sobre obrigar os bancos a oferecerem alternativas locais aos cartões americanos.

📌 Mas será suficiente? Enquanto o Canadá não desenvolver sua própria infraestrutura de pagamentos, continuará vulnerável.

4. O Que Outros Países Estão Fazendo?

4.1. Brasil: O Sucesso do Pix

Lançado em 2020, o Pix já é usado por 75% da população brasileira.
Transações gratuitas para pessoas físicas e taxas baixas para empresas.
Não depende de Visa ou Mastercard – é 100% nacional.

🔹 Lições para o Canadá:
✔ Inovação local pode reduzir a dependência estrangeira.
✔ Regulamentação forte é necessária para limitar o poder das empresas americanas.

4.2. União Europeia: O Digital Euro

O Banco Central Europeu (BCE) está testando uma moeda digital do euro.
Objetivo: Reduzir a dependência do dólar e de sistemas como o SWIFT.

4.3. China: O e-CNY e a Guerra contra o Dólar

A China já usa o e-CNY em várias cidades.
Objetivo: Reduzir a influência do dólar nas transações globais.

5. Conclusão: O Canadá Precisa Agir Agora

O artigo do The Globe and Mail levanta um alerta importante: o Canadá está perdendo o controle sobre seu sistema financeiro.

✅ Solções possíveis:

Acelerar o desenvolvimento do Loonie Digital (CBDC).
Investir em fintechs canadenses para criar alternativas aos sistemas americanos.
Regulamentar com mais rigor as taxas de cartão e a atuação de empresas estrangeiras.
Aprender com o Brasil (Pix) e a UE (Digital Euro) para criar um sistema soberano.

⚠ Risco de não agir:

Perda de soberania financeira.
Aumento dos custos para consumidores e empresas.
Vulnerabilidade a sanções e pressões políticas dos EUA.

O Futuro dos Pagamentos no Canadá Depende de Decisões Hoje

Se o Canadá não tomar medidas agressivas e inovadoras, poderá se tornar um país refém dos sistemas de pagamento americanos, perdendo autonomia e pagando o preço por isso.

E você, o que acha? O Canadá deveria seguir o exemplo do Brasil com o Pix ou investir em uma CBDC? Deixe sua opinião nos comentários!

📌 Imagens Sugeridas para o Artigo

Gráfico de dependência de sistemas de pagamento no Canadá (Visa, Mastercard, PayPal vs. alternativas locais).
Comparação entre Pix (Brasil) e sistemas canadenses.
Infográfico sobre como funciona uma CBDC (Loonie Digital).
Mapa mostrando a influência do dólar americano nas transações globais.
Tabela com taxas de intercâmbio no Canadá vs. outros países.

🔗 Fontes e Referências:

📢 Compartilhe este artigo nas redes sociais e ajude a discutir o futuro dos pagamentos no Canadá! #SoberaniaFinanceira #PagamentosDigitais #Canadá #CBDC

Opinião: O Canadá está entregando o futuro dos pagamentos aos Estados Unidos? – The Globe and Mail