Fraudes no SNAP Custam US$ 4,14 por Cada US$ 1 Perdido, Revela Estudo da LexisNexis® Risk Solutions

Introdução

Um estudo recente da LexisNexis® Risk Solutions revelou um dado alarmante: para cada US$ 1 perdido com fraudes no programa SNAP (Supplemental Nutrition Assistance Program), o custo real para o governo e a sociedade chega a US$ 4,14. Esse valor inclui não apenas o prejuízo direto, mas também despesas com investigações, recuperação de fundos e impactos indiretos, como o aumento dos custos administrativos.

Com o crescimento dos esquemas digitais e fraudes envolvendo cartões EBT (Electronic Benefit Transfer), os programas de assistência social nos Estados Unidos têm enfrentado desafios cada vez maiores. Neste artigo, exploraremos os principais achados do estudo, os tipos de fraudes mais comuns e as medidas que estão sendo adotadas para combatê-las.

O Que é o SNAP e Como Funciona?

O SNAP (Supplemental Nutrition Assistance Program), conhecido anteriormente como Food Stamps, é um programa federal dos EUA que fornece assistência alimentar a famílias de baixa renda. Os benefícios são distribuídos por meio de cartões EBT, que funcionam como cartões de débito e podem ser usados em supermercados e estabelecimentos autorizados.

Em 2023, o programa atendeu mais de 41 milhões de pessoas, com um orçamento anual superior a US$ 119 bilhões. No entanto, seu crescimento também atraiu a atenção de fraudadores, que exploram falhas no sistema para desviar recursos.

Os Dados do Estudo da LexisNexis® Risk Solutions

O relatório “True Cost of Fraud™” da LexisNexis® Risk Solutions analisou os impactos das fraudes no SNAP e revelou que:

✅ Custo multiplicado: Para cada US$ 1 perdido com fraude, o custo total é de US$ 4,14, considerando:

Perda direta do benefício (US$ 1)
Custos de investigação e recuperação (US$ 1,50)
Impactos administrativos e operacionais (US$ 1,30)
Prejuízos indiretos, como aumento de prêmios de seguros e desconfiança no sistema (US$ 1,34)

✅ Aumento das fraudes digitais: Com a digitalização dos benefícios, esquemas como phishing, roubo de identidade e clonagem de cartões EBT se tornaram mais comuns.

✅ Fraudes em EBT em alta: Entre 2020 e 2023, houve um aumento de 60% nos casos de fraudes com cartões EBT, especialmente em estados como Califórnia, Nova York e Texas.

✅ Esquemas organizados: Grupos criminosos têm usado botnets, malware e engenharia social para acessar contas de beneficiários e desviar fundos.

Principais Tipos de Fraudes no SNAP

1. Fraudes com Cartões EBT

Os cartões EBT são alvos frequentes de fraudadores, que usam técnicas como:

Skimming: Dispositivos instalados em caixas eletrônicos ou terminais de pagamento capturam dados do cartão.
Clonagem: Após obterem as informações, criminosos criam cartões falsos e sacam os benefícios.
Venda de benefícios: Alguns beneficiários vendem seus cartões ou créditos por dinheiro (ilegal nos EUA).

📌 Exemplo real: Em 2022, um esquema em Michigan desviou US$ 20 milhões em benefícios do SNAP por meio de cartões clonados.

2. Fraudes Digitais e Phishing

Com a migração para plataformas online, os golpistas têm usado:

E-mails e SMS falsos pedindo “atualização de cadastro” para roubar dados.
Sites falsos que imitam portais oficiais do SNAP.
Aplicativos maliciosos que capturam senhas de contas EBT.

📌 Dado preocupante: Em 2023, 30% das fraudes no SNAP estavam relacionadas a ataques cibernéticos.

3. Fraudes por Parte de Comerciantes

Alguns estabelecimentos autorizados a aceitar EBT cometem irregularidades, como:

Troca de benefícios por dinheiro (desvio de 50% a 70% do valor).
Venda de itens não permitidos (álcool, cigarros, produtos não alimentícios).
Superfaturamento (cobrar mais pelo produto e ficar com a diferença).

📌 Caso recente: Em 2023, uma rede de mercados em Flórida foi flagrada desviando US$ 5 milhões em benefícios do SNAP.

4. Fraudes de Identidade

Criminosos usam documentos falsos ou roubados para se cadastrar no programa, recebendo benefícios indevidamente.

📌 Impacto: Estima-se que 10% dos casos de fraude envolvam identidades falsas.

Por Que as Fraudes no SNAP São Tão Custosas?

O estudo da LexisNexis® destaca que o custo real da fraude vai muito além do valor desviado. Veja por quê:

Tipo de Custo	Valor por US$ 1 Perdido	Explicação
Perda direta	US$ 1,00	Valor do benefício desviado.
Investigação e recuperação	US$ 1,50	Despesas com auditorias, equipes antifraude e processos legais.
Custos administrativos	US$ 1,30	Sobrecarga nos sistemas de fiscalização e atendimento.
Impactos indiretos	US$ 1,34	Aumento de seguros, perda de confiança no programa e necessidade de mais regulamentações.
Total	US$ 4,14	Custo real por dólar perdido.

Medidas para Combater as Fraudes no SNAP

Diante do crescimento das fraudes, governos estaduais e federais têm adotado estratégias para proteger o programa:

1. Tecnologias Antifraude

Inteligência Artificial (IA) e Machine Learning: Identificação de padrões suspeitos em transações.
Biometria: Verificação por impressão digital ou reconhecimento facial em alguns estados.
Blockchain: Testes em alguns programas para rastrear transações de forma segura.

2. Fortalecimento da Segurança Digital

Autenticação multifator (MFA) para acesso a contas EBT.
Monitoramento em tempo real de transações suspeitas.
Campanhas de conscientização para evitar phishing.

3. Fiscalização de Comerciantes

Auditorias surpresa em estabelecimentos que aceitam EBT.
Lista negra de comerciantes fraudulentos.
Multas e penalidades mais rígidas para infrações.

4. Colaboração entre Agências

Parcerias com o FBI e a Secretaria de Agricultura (USDA) para investigar esquemas organizados.
Compartilhamento de dados entre estados para identificar fraudadores recorrentes.

O Futuro do SNAP: Desafios e Soluções

Embora as fraudes representem um grande desafio, especialistas acreditam que a tecnologia e a cooperação entre agências podem reduzir significativamente as perdas. Algumas tendências para os próximos anos incluem:

✔ Expansão da biometria para autenticação de beneficiários.
✔ Uso de big data para prever e prevenir fraudes.
✔ Maior transparência nos relatórios de fiscalização.
✔ Incentivo a denúncias com recompensas para quem reportar esquemas.

Conclusão

O estudo da LexisNexis® Risk Solutions deixa claro que as fraudes no SNAP não afetam apenas o orçamento público, mas também a eficácia de um programa essencial para milhões de famílias. Com o aumento dos esquemas digitais e fraudes com EBT, é fundamental que governos, empresas de tecnologia e a sociedade trabalhem juntos para proteger esses recursos.

Medidas como inteligência artificial, fiscalização rigorosa e educação dos beneficiários são passos cruciais para reduzir as perdas e garantir que o SNAP continue cumprindo seu papel social.

📌 Fontes e Referências

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(Imagens sugeridas para acompanhar o artigo: gráficos do estudo, exemplos de cartões EBT, esquemas de fraude, infográficos sobre custos.)

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Estudo da LexisNexis® Risk Solutions revela que fraudes no SNAP custam US$ 4,14 por cada US$ 1 perdido, à medida que esquemas digitais e de EBT se intensificam – ADVFN