Sistema de Pagamentos Instantâneos da Colômbia Busca Sucesso Semelhante ao do Pix

Introdução

Os pagamentos instantâneos estão revolucionando a forma como as pessoas e empresas realizam transações financeiras em todo o mundo. No Brasil, o Pix, lançado em novembro de 2020 pelo Banco Central, tornou-se um fenômeno, superando expectativas e se consolidando como um dos sistemas de pagamentos mais eficientes e populares do planeta.

Inspirada nesse sucesso, a Colômbia está implementando seu próprio sistema de pagamentos instantâneos, o Transfiya, com o objetivo de modernizar o ecossistema financeiro, reduzir a dependência do dinheiro em espécie e aumentar a inclusão financeira. Neste artigo, exploraremos como o sistema colombiano está sendo estruturado, suas semelhanças e diferenças em relação ao Pix, e os desafios que enfrenta para alcançar um impacto semelhante.

O Sucesso do Pix no Brasil: Um Modelo a Ser Seguido

Antes de analisarmos o sistema colombiano, é importante entender por que o Pix se tornou um caso de sucesso global.

Principais Características do Pix

✅ Instantaneidade: Transações concluídas em até 10 segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana.
✅ Gratuidade para pessoas físicas: Não há custos para transferências entre contas.
✅ Ampla adoção: Mais de 150 milhões de usuários (em um país com cerca de 215 milhões de habitantes).
✅ Versatilidade: Pode ser usado para pagamentos entre pessoas (P2P), compras em estabelecimentos (P2B) e até mesmo em transações governamentais.
✅ Integração com fintechs e bancos: Mais de 1.000 instituições financeiras participam do ecossistema.

Impacto Econômico e Social

Redução do uso de dinheiro em espécie: Menos custos com impressão, transporte e segurança.
Inclusão financeira: Milhões de brasileiros sem conta bancária passaram a ter acesso a serviços financeiros.
Estímulo ao comércio eletrônico: Facilitou pagamentos online e aumentou as vendas digitais.
Redução de fraudes: Comparado a outros métodos, como TED e DOC, o Pix é mais seguro e rastreável.

📌 Dado impressionante: Em 2023, o Pix movimentou R$ 18,5 trilhões, superando até mesmo o volume de transações com cartões de crédito.

Transfiya: O Pix Colombiano

Em agosto de 2023, a Colômbia lançou oficialmente o Transfiya, seu sistema de pagamentos instantâneos, desenvolvido pelo Banco de la República (equivalente ao Banco Central do Brasil) em parceria com a Cámara de Compensación Electrónica (CCE).

Objetivos do Transfiya

🔹 Modernizar o sistema financeiro: Reduzir a dependência de cheques e transferências tradicionais (que podem levar até 24 horas).
🔹 Aumentar a inclusão financeira: Facilitar o acesso a serviços bancários para a população não bancarizada.
🔹 Reduzir custos: Eliminar taxas altas de transferências interbancárias.
🔹 Impulsionar a economia digital: Incentivar pagamentos online e o comércio eletrônico.

Como Funciona o Transfiya?

Assim como o Pix, o Transfiya permite transferências 24/7 entre contas de diferentes bancos em questão de segundos. Os usuários podem realizar transações usando:

Número de celular
E-mail
Número de documento (cédula de identidad)
QR Code (para pagamentos em estabelecimentos)

Diferenças entre Transfiya e Pix

Característica	Pix (Brasil)	Transfiya (Colômbia)
Lançamento	Novembro de 2020	Agosto de 2023
Operação	24/7	24/7
Gratuidade para PF	Sim	Sim (mas com limites)
Adesão inicial	Rápida (mais de 100 milhões em 1 ano)	Mais lenta (ainda em expansão)
Integração com fintechs	Alta	Em desenvolvimento
Uso de QR Code	Amplamente adotado	Ainda em crescimento
Limite de transação	Até R$ 5.000 (padrão)	COP $10 milhões (~R$ 12.500)

Desafios para o Sucesso do Transfiya

Apesar do potencial, o sistema colombiano enfrenta alguns obstáculos para alcançar o mesmo nível de adoção do Pix.

1. Baixa Bancarização

Na Colômbia, cerca de 30% da população não possui conta bancária (contra ~20% no Brasil).
O Transfiya depende da inclusão de mais pessoas no sistema financeiro formal.

2. Concorrência com Métodos Tradicionais

Muitos colombianos ainda usam efetivo (dinheiro em espécie) para transações diárias.
Transferências via NEQUI (app de pagamentos popular) e bancos tradicionais já são comuns.

3. Educação Financeira

Assim como no Brasil, é necessário educar a população sobre os benefícios dos pagamentos instantâneos.
Campanhas de conscientização são essenciais para aumentar a adoção.

4. Integração com Comerciantes

No Brasil, o Pix foi rapidamente adotado por lojas físicas e online devido à redução de taxas (comparado a maquininhas de cartão).
Na Colômbia, ainda há resistência de alguns comerciantes em adotar o Transfiya.

5. Segurança e Fraudes

O Pix também enfrentou problemas com golpes (como falsos boletos e phishing).
O Transfiya precisa investir em segurança cibernética para evitar fraudes e manter a confiança dos usuários.

Perspectivas para o Futuro

Apesar dos desafios, o Transfiya tem grande potencial para transformar a economia colombiana. Alguns fatores que podem impulsionar seu crescimento:

✅ Parcerias com fintechs: Assim como o Pix, a integração com aplicativos de pagamento (como NEQUI, Daviplata) pode acelerar a adoção.
✅ Incentivos governamentais: O governo colombiano pode oferecer benefícios fiscais para quem usar o Transfiya.
✅ Expansão para pagamentos internacionais: No futuro, o sistema poderia se integrar a outros países da América Latina (como o Pix já faz com o Uruguay).
✅ Uso em serviços públicos: Pagamento de impostos, contas de água e luz via Transfiya pode aumentar sua utilidade.

📌 Previsão: Se mantiver um ritmo de crescimento semelhante ao do Pix, o Transfiya poderia atingir 20 milhões de usuários nos próximos 2-3 anos.

Conclusão: O Transfiya Pode Ser o Próximo Pix?

O Transfiya tem todas as condições para se tornar um sucesso na Colômbia, seguindo o modelo do Pix brasileiro. No entanto, seu crescimento dependerá de:
✔ Maior inclusão financeira
✔ Educar a população sobre seus benefícios
✔ Integração com comerciantes e fintechs
✔ Segurança contra fraudes

Se esses desafios forem superados, a Colômbia poderá não apenas melhorar sua eficiência financeira, mas também inspirar outros países da América Latina a adotar sistemas similares.

🚀 E você, acha que o Transfiya vai conseguir repetir o sucesso do Pix? Deixe sua opinião nos comentários!

Fontes e Referências

Gostou deste artigo? Compartilhe nas redes sociais e ajude a divulgar o futuro dos pagamentos instantâneos! 💳📱

Sistema de Pagamentos Instantâneos da Colômbia Busca Sucesso Semelhante ao do Pix – PaymentsJournal