Prevenção a Fraudes no Reino Unido Ainda é Insuficiente Após Golpes e Erros Relacionados à Covid Custarem £11 Bilhões

Por [Seu Nome] | Publicado em [Data]

Introdução

A pandemia de Covid-19 trouxe não apenas uma crise sanitária global, mas também uma onda sem precedentes de fraudes e erros administrativos. No Reino Unido, os prejuízos relacionados a golpes e falhas na gestão de fundos públicos durante a pandemia já ultrapassam £11 bilhões, segundo relatórios do governo e investigações do The Guardian.

Apesar dos alertas, especialistas afirmam que as medidas de prevenção a fraudes no país ainda são insuficientes, deixando o sistema vulnerável a novos ataques. Neste artigo, vamos explorar:

✅ Como os golpes relacionados à Covid-19 aconteceram
✅ Os principais esquemas fraudulentos identificados
✅ Por que a prevenção ainda falha no Reino Unido
✅ O que está sendo feito para combater as fraudes
✅ Dicas para empresas e cidadãos se protegerem

1. Como os Golpes Relacionados à Covid-19 Aconteceram?

Durante a pandemia, o governo britânico implementou uma série de programas de auxílio emergencial, como:

Furlough Scheme (Esquema de Licença Remunerada) – Pagamentos para empresas manterem funcionários em casa.
Bounce Back Loan Scheme (BBLS) – Empréstimos rápidos para pequenas empresas.
Self-Employment Income Support Scheme (SEISS) – Auxílio para autônomos.
Universal Credit – Benefício social ampliado para trabalhadores afetados.

Esses programas foram essenciais para evitar um colapso econômico, mas a pressa na implementação e a falta de controles rígidos abriram brechas para fraudes.

📌 Principais Falhas que Facilitaram as Fraudes

Problema	Impacto
Verificação insuficiente de identidade	Fraudadores usaram identidades falsas ou roubadas para solicitar benefícios.
Falta de auditoria em tempo real	Muitos pagamentos foram feitos sem checagem prévia.
Pressão por rapidez nos pagamentos	O governo priorizou a velocidade em detrimento da segurança.
Fraudes internas	Funcionários públicos e intermediários desviaram fundos.
Golpes de phishing e engenharia social	Criminosos se passaram por órgãos governamentais para roubar dados.

📊 Dados Alarmantes:

£4,5 bilhões foram perdidos apenas no Bounce Back Loan Scheme (empréstimos fraudulentos).
£5,8 bilhões em fraudes no Universal Credit.
£700 milhões em pagamentos indevidos no Furlough Scheme.

(Fonte: National Audit Office – NAO e The Guardian)

2. Os Principais Esquemas Fraudulentos Identificados

🔍 1. Fraudes no Bounce Back Loan Scheme (BBLS)

O BBLS oferecia empréstimos de até £50.000 para pequenas empresas, com 100% de garantia do governo. No entanto, muitos desses empréstimos foram solicitados por:

✔ Empresas fantasmas – Criadas apenas para receber o dinheiro.
✔ Fraudes de identidade – Criminosos usaram dados de pessoas reais.
✔ Empresas existentes que inflaram receitas – Para obter valores maiores.

Resultado: £4,5 bilhões em empréstimos fraudulentos, dos quais apenas £1 bilhão foi recuperado.

(Imagem ilustrativa: Gráfico de fraudes no BBLS – Fonte: NAO)

Fonte: National Audit Office (NAO)

🔍 2. Fraudes no Furlough Scheme (Esquema de Licença Remunerada)

O Furlough Scheme pagava 80% do salário de funcionários que não podiam trabalhar devido à pandemia. No entanto:

✔ Empresas falsas solicitaram reembolsos para “funcionários” que não existiam.
✔ Empregadores fraudulentos mantiveram funcionários trabalhando enquanto recebiam o benefício.
✔ Funcionários em conluio com empregadores para receber pagamentos indevidos.

Prejuízo estimado: £700 milhões em pagamentos fraudulentos.

(Imagem: Funcionário recebendo Furlough enquanto trabalha – Ilustração)

Fonte: The Guardian

🔍 3. Golpes no Universal Credit (Benefício Social)

O Universal Credit foi ampliado para ajudar trabalhadores informais e desempregados. No entanto:

✔ Fraudadores criaram múltiplas contas usando identidades roubadas.
✔ Pessoas mentiram sobre renda e situação familiar para receber mais.
✔ Golpes de phishing – Criminosos enviaram e-mails falsos pedindo dados bancários.

Prejuízo: £5,8 bilhões em fraudes e erros.

(Imagem: E-mail de phishing fingindo ser do Universal Credit)

Fonte: Action Fraud UK

🔍 4. Fraudes no Self-Employment Income Support Scheme (SEISS)

O SEISS pagava até £7.500 para autônomos afetados pela pandemia. No entanto:

✔ Autônomos falsos criaram registros apenas para receber o benefício.
✔ Declarações de renda infladas para obter valores maiores.
✔ Fraudes em nome de pessoas falecidas.

Prejuízo estimado: £1,5 bilhão.

3. Por Que a Prevenção a Fraudes no Reino Unido Ainda é Insuficiente?

Apesar dos £11 bilhões perdidos, o governo britânico ainda não implementou medidas robustas para evitar novas fraudes. Entre os principais problemas estão:

🚨 1. Falta de Investimento em Tecnologia Antifraude

Sistemas desatualizados – Muitos órgãos ainda usam processos manuais.
Falta de IA e machine learning – Ferramentas que poderiam detectar padrões suspeitos.
Bancos não compartilham dados – Dificultando a identificação de contas fraudulentas.

🚨 2. Lentidão nas Investigações

Apenas 1% dos casos de fraude no BBLS foram investigados (NAO).
Muitos fraudadores não são punidos – A maioria dos empréstimos fraudulentos não será recuperada.
Falta de cooperação internacional – Muitos golpistas operam de fora do Reino Unido.

🚨 3. Cultura de “Pagar Primeiro, Verificar Depois”

Durante a pandemia, o governo priorizou a velocidade em vez da segurança.
Falta de auditorias prévias – Muitos pagamentos foram feitos sem checagem.
Pressão política para manter os programas em funcionamento.

🚨 4. Falta de Conscientização da População

Muitos cidadãos não sabem identificar golpes de phishing.
Empresas não treinam funcionários para detectar fraudes.
Falta de campanhas governamentais sobre segurança digital.

4. O Que Está Sendo Feito para Combater as Fraudes?

O governo britânico anunciou algumas medidas, mas especialistas consideram insuficientes:

✅ Medidas Anunciadas pelo Governo

Ação	Eficácia
Criação da “Public Sector Fraud Authority” (PSFA)	Novo órgão para coordenar a luta contra fraudes, mas com orçamento limitado.
Aumento de auditorias	Mais verificações, mas ainda lentas.
Parceria com bancos	Para bloquear contas suspeitas, mas sem acesso total aos dados.
Campanhas de conscientização	Alertas sobre golpes, mas pouco impacto real.

❌ O Que Ainda Falta?

✔ Investimento em tecnologia (IA, blockchain, biometria).
✔ Maior cooperação internacional para rastrear fraudadores.
✔ Punições mais severas para quem comete fraudes.
✔ Transparência nos dados – O público precisa saber onde o dinheiro foi perdido.

5. Como Empresas e Cidadãos Podem se Proteger?

🔒 Para Empresas:

✅ Verifique identidades rigorosamente antes de contratar ou conceder benefícios.
✅ Use ferramentas de detecção de fraudes (como software de monitoramento de transações).
✅ Treine funcionários para identificar golpes de phishing e engenharia social.
✅ Mantenha registros financeiros atualizados para evitar fraudes internas.
✅ Denuncie atividades suspeitas ao Action Fraud (www.actionfraud.police.uk).

🔒 Para Cidadãos:

✅ Nunca compartilhe dados pessoais por e-mail ou telefone.
✅ Verifique a autenticidade de sites governamentais (procure por https://gov.uk).
✅ Desconfie de mensagens urgentes pedindo dinheiro ou informações.
✅ Use autenticação em dois fatores (2FA) em contas bancárias e e-mails.
✅ Denuncie golpes ao Action Fraud ou Citizens Advice.

(Imagem: Dicas para evitar fraudes – Infográfico)

Fonte: Action Fraud UK

6. Conclusão: O Reino Unido Está Preparado para o Futuro?

Os £11 bilhões perdidos em fraudes durante a pandemia são um alerta urgente para o Reino Unido. Embora o governo tenha tomado algumas medidas, a prevenção ainda é insuficiente, e o país continua vulnerável a novos golpes.

O que precisa mudar?
✔ Mais investimento em tecnologia antifraude.
✔ Maior transparência e responsabilização.
✔ Educação financeira para empresas e cidadãos.
✔ Punições mais duras para fraudadores.

Enquanto isso, empresas e indivíduos devem se proteger ativamente, pois os criminosos não vão parar.

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📌 Fontes e Referências:

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(Imagem de capa: Ilustração de fraudes no Reino Unido – Fonte: The Guardian)

Prevenção a fraudes no Reino Unido ainda é insuficiente após golpes e erros relacionados à Covid custarem £11 bilhões | Negócios – The Guardian