Physical Address
304 North Cardinal St.
Dorchester Center, MA 02124
Pix: Veja o Passo a Passo do Novo Mecanismo de Devolução de Dinheiro em Caso de Fraude
O Pix, sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, revolucionou a forma como os brasileiros realizam transações financeiras. No entanto, com o aumento da popularidade, também cresceram os casos de fraudes e golpes envolvendo o sistema.
Para combater esse problema, o Banco Central (BC) implementou um novo mecanismo de devolução de dinheiro em casos de fraudes, garantindo mais segurança aos usuários. Neste artigo, vamos explicar como funciona o processo de devolução, quais são os prazos e o que você deve fazer se for vítima de um golpe.
🔍 Por que o Banco Central Criou um Mecanismo de Devolução?
Desde o lançamento do Pix, em novembro de 2020, o número de transações cresceu exponencialmente. Em 2023, o sistema já registrava mais de 4 bilhões de transações por mês, segundo dados do BC.
Com esse volume, os golpes também se multiplicaram, incluindo:
✅ Phishing (mensagens falsas com links maliciosos)
✅ Engenharia social (golpistas se passando por bancos ou empresas)
✅ Clonagem de celulares (para acessar contas e realizar transferências)
✅ Pix errado (quando o usuário envia dinheiro para a conta errada)
Para proteger os usuários, o Banco Central estabeleceu regras mais rígidas para devolução de valores em casos de fraudes, incluindo o Mecanismo Especial de Devolução (MED).
📌 Como Funciona o Mecanismo de Devolução do Pix?
O Mecanismo Especial de Devolução (MED) foi criado para agilizar a recuperação de valores em casos de fraudes. Ele funciona da seguinte forma:
1️⃣ O Usuário Identifica a Fraude e Registra um Boletim de Ocorrência (BO)
- Se você perceber que foi vítima de um golpe (como um Pix não autorizado), deve registrar um Boletim de Ocorrência (BO) na delegacia ou pela internet.
- Dica: Guarde todas as provas, como prints de conversas, comprovantes de transação e mensagens suspeitas.
📌 Exemplo de BO Online (SP):
(Imagem ilustrativa do site da Polícia Civil de SP)
2️⃣ O Usuário Solicita o Bloqueio da Transação ao Banco
- Entre em contato com seu banco imediatamente (por telefone, app ou agência) e solicite o bloqueio da transação.
- O banco tem até 1 hora para analisar o pedido e, se confirmada a fraude, bloquear o valor na conta do recebedor.
📌 Exemplo de tela de bloqueio no app do Nubank:
(Imagem ilustrativa do app Nubank)
3️⃣ O Banco Analisa o Pedido e Decide pela Devolução
- O banco do recebedor (quem recebeu o dinheiro) tem até 7 dias úteis para analisar o caso.
- Se a fraude for comprovada, o valor é devolvido automaticamente para a conta do pagador.
- Se o banco do recebedor não devolver o dinheiro, o banco do pagador pode cobrar a instituição responsável.
📌 Fluxo do processo de devolução:
(Imagem oficial do Banco Central)
4️⃣ O Dinheiro é Devolvido (ou Não)
- Se a devolução for aprovada: O valor volta para sua conta em até 24 horas.
- Se a devolução for negada: Você pode recorrer ao Banco Central ou entrar com uma ação judicial.
⏳ Quais São os Prazos para Devolução?
| Etapa | Prazo |
|---|---|
| Bloqueio da transação pelo banco | Até 1 hora após a solicitação |
| Análise do banco do recebedor | Até 7 dias úteis |
| Devolução do dinheiro (se aprovada) | Até 24 horas após a análise |
| Recurso ao Banco Central (se negado) | Até 30 dias após a negativa |
🚨 O Que Fazer se o Banco Negar a Devolução?
Se o banco recusar a devolução, você pode:
- Abrir uma reclamação no Banco Central pelo site do BC.
- Entrar com uma ação judicial (recomendado se o valor for alto).
- Denunciar o caso no Procon ou na Polícia Civil.
📌 Como registrar uma reclamação no Banco Central:
(Imagem ilustrativa do site do BC)
🔐 Como se Proteger de Fraudes no Pix?
Para evitar cair em golpes, siga essas dicas:
✅ Nunca compartilhe senhas ou códigos de verificação (nem com “funcionários do banco”).
✅ Desconfie de mensagens urgentes (como “sua conta foi bloqueada”).
✅ Verifique sempre o destinatário antes de confirmar um Pix.
✅ Ative a autenticação em duas etapas no seu app bancário.
✅ Use chaves Pix seguras (evite CPF ou e-mail como chave principal).
📌 Exemplo de mensagem falsa de “bloqueio de conta”:
(Imagem ilustrativa de golpe via SMS)
📊 Estatísticas de Fraudes no Pix (2023)
Segundo o Banco Central, em 2023:
- Mais de 1,2 milhão de reclamações foram registradas por fraudes no Pix.
- R$ 1,5 bilhão foram devolvidos aos usuários por meio do MED.
- 70% dos golpes envolviam engenharia social (golpistas se passando por bancos).
🎯 Conclusão: O Novo Mecanismo de Devolução é Eficaz?
O Mecanismo Especial de Devolução (MED) é um avanço importante na segurança do Pix, mas não é infalível. Alguns pontos a considerar:
✔ Vantagens:
- Processo mais rápido que uma ação judicial.
- Banco Central fiscaliza os bancos para garantir a devolução.
- Protege o usuário em casos de fraudes comprovadas.
❌ Desvantagens:
- Nem sempre o dinheiro é devolvido (depende da análise do banco).
- Golpistas podem esconder o dinheiro antes do bloqueio.
- Prazos podem ser longos em alguns casos.
Dica final: A prevenção ainda é a melhor forma de evitar fraudes. Fique atento e, se for vítima de um golpe, aja rápido para aumentar as chances de recuperar seu dinheiro.
📢 Compartilhe e Comente!
Você já foi vítima de um golpe no Pix? Como foi sua experiência com a devolução? Deixe seu comentário abaixo! E não esqueça de compartilhar este artigo com amigos e familiares para que todos fiquem protegidos.
🔗 Leia também:
Fontes:
- Banco Central do Brasil (www.bcb.gov.br)
- InfoMoney (www.infomoney.com.br)
- Polícia Civil de São Paulo (www.ssp.sp.gov.br)
Gostou do conteúdo? Assine nossa newsletter para receber mais dicas de segurança financeira! 🚀