Mizuho e JPMorgan: Parceiros da SWIFT em Pagamentos Internacionais Instantâneos – O Futuro das Transações Globais

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A SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), a rede global que conecta mais de 11.000 instituições financeiras em mais de 200 países, está revolucionando os pagamentos internacionais com sua nova plataforma de transações instantâneas. Entre os principais parceiros desse avanço estão gigantes como Mizuho Financial Group (Japão) e JPMorgan Chase (EUA), que estão ajudando a moldar o futuro das finanças globais.

Neste artigo, vamos explorar:
✅ O que é a SWIFT e sua nova plataforma de pagamentos instantâneos
✅ O papel do Mizuho e do JPMorgan nesse ecossistema
✅ Como os pagamentos internacionais instantâneos funcionam
✅ Benefícios para empresas e consumidores
✅ Desafios e o futuro das transações globais

1. O Que é a SWIFT e Sua Nova Plataforma de Pagamentos Instantâneos?

A SWIFT é uma cooperativa global que fornece uma rede segura para a troca de mensagens financeiras entre bancos e instituições. Fundada em 1973, ela se tornou a espinha dorsal das transações internacionais, processando milhões de operações diárias.

No entanto, o sistema tradicional da SWIFT tem um grande problema: a lentidão. Uma transferência internacional pode levar dias para ser concluída, devido a processos de compensação, verificações de conformidade e diferenças de fusos horários.

Para resolver isso, a SWIFT lançou o SWIFT gpi (Global Payments Innovation), uma iniciativa que permite pagamentos internacionais em tempo real (ou quase real), com rastreamento completo e maior transparência.

SWIFT gpi: A Revolução dos Pagamentos Instantâneos

O SWIFT gpi já está em operação desde 2017, mas agora está sendo aprimorado para oferecer velocidade, segurança e rastreabilidade ainda maiores. Com a participação de bancos como Mizuho e JPMorgan, a plataforma está se tornando a nova referência para transações globais.

📌 Principais características do SWIFT gpi:
✔ Velocidade: Transferências concluídas em minutos ou segundos (antes, levavam dias).
✔ Rastreabilidade: O remetente pode acompanhar o status da transação em tempo real.
✔ Transparência: Taxas e prazos são informados antecipadamente.
✔ Segurança: Criptografia avançada e conformidade com regulamentações globais.

Fonte: SWIFT – Como funciona o SWIFT gpi

2. Mizuho e JPMorgan: Parceiros Estratégicos da SWIFT

🏦 Mizuho Financial Group (Japão)

O Mizuho, um dos maiores bancos do Japão, é um dos principais parceiros asiáticos da SWIFT no desenvolvimento de pagamentos instantâneos. O banco tem investido fortemente em tecnologia blockchain e fintechs para modernizar suas operações.

🔹 Contribuições do Mizuho para o SWIFT gpi:

Integração com sistemas de pagamento locais (como o Zengin System no Japão).
Testes de pagamentos transfronteiriços em tempo real entre Japão, EUA e Europa.
Parceria com fintechs para oferecer soluções de open banking e APIs para empresas.

📌 Citação do Mizuho:
“Estamos comprometidos em tornar os pagamentos internacionais mais rápidos, seguros e acessíveis. A parceria com a SWIFT é fundamental para alcançarmos esse objetivo.” – Toshihiro Yamada, Diretor de Inovação do Mizuho

🏦 JPMorgan Chase (EUA)

O JPMorgan, maior banco dos EUA, é um dos líderes globais em inovação financeira e tem sido um parceiro-chave da SWIFT no desenvolvimento de soluções de pagamentos instantâneos.

🔹 Contribuições do JPMorgan para o SWIFT gpi:

Lançamento do JPM Coin, uma moeda digital para liquidação instantânea.
Integração com o FedNow (sistema de pagamentos instantâneos do Federal Reserve).
Testes de pagamentos em moedas digitais (CBDCs) em parceria com bancos centrais.

📌 Citação do JPMorgan:
“A velocidade e a eficiência dos pagamentos internacionais são essenciais para nossos clientes corporativos. Trabalhar com a SWIFT nos permite oferecer soluções que reduzem custos e aumentam a competitividade.” – Takis Georgakopoulos, Chefe Global de Pagamentos do JPMorgan

Fonte: Nikkei Asia – Bancos parceiros da SWIFT em pagamentos instantâneos

3. Como Funcionam os Pagamentos Internacionais Instantâneos?

Antes, uma transferência internacional seguia um processo lento e burocrático:

Envio da ordem de pagamento (via SWIFT).
Verificação de conformidade (AML, KYC).
Compensação em bancos intermediários (correspondentes).
Liquidação final (dias depois).

Com o SWIFT gpi, o processo é simplificado e acelerado:

O remetente inicia a transferência (via banco parceiro, como Mizuho ou JPMorgan).
A transação é processada em tempo real (com rastreamento via SWIFT gpi Tracker).
O banco receptor recebe os fundos em minutos (sem necessidade de bancos intermediários).
Confirmação imediata para o remetente e destinatário.

📌 Exemplo prático:
Uma empresa brasileira que precisa pagar um fornecedor na China pode usar o Mizuho (via SWIFT gpi) e concluir a transação em menos de 10 minutos, em vez de 2-3 dias úteis.

Fonte: SWIFT – Fluxo de pagamento com SWIFT gpi

4. Benefícios dos Pagamentos Instantâneos para Empresas e Consumidores

💼 Para Empresas:

✅ Redução de custos: Menos taxas de bancos intermediários.
✅ Melhor gestão de fluxo de caixa: Pagamentos recebidos em tempo real.
✅ Maior competitividade: Transações mais rápidas atraem clientes globais.
✅ Conformidade simplificada: Menos riscos de fraudes e erros.

👤 Para Consumidores:

✅ Transferências internacionais em minutos (antes, levavam dias).
✅ Transparência total: Saber exatamente quando o dinheiro será creditado.
✅ Menores taxas: Eliminação de custos ocultos de bancos intermediários.
✅ Acesso a serviços financeiros globais: Facilidade para remessas, compras internacionais e investimentos.

5. Desafios e o Futuro dos Pagamentos Internacionais

Apesar dos avanços, ainda existem desafios a serem superados:

🔴 Desafios:

❌ Regulamentações diferentes: Cada país tem suas próprias leis de conformidade (AML, KYC).
❌ Interoperabilidade: Nem todos os bancos estão integrados ao SWIFT gpi.
❌ Cibersegurança: Aumento de riscos com transações mais rápidas.
❌ Custos de implementação: Bancos menores podem ter dificuldade em adotar a tecnologia.

🟢 O Futuro: CBDCs e Blockchain

A SWIFT está explorando novas tecnologias para tornar os pagamentos ainda mais eficientes:

Moedas Digitais de Bancos Centrais (CBDCs): Integração com o digital yuan (China), digital euro (UE) e dólar digital (EUA).
Blockchain e DLT (Distributed Ledger Technology): Uso de contratos inteligentes para automatizar pagamentos.
Open Banking: Integração com fintechs para oferecer serviços personalizados.

📌 Previsão da SWIFT:
“Até 2025, esperamos que 90% das transferências internacionais sejam processadas em tempo real, com rastreamento completo e custos reduzidos.” – Javier Pérez-Tasso, CEO da SWIFT

6. Conclusão: O Que Esperar dos Pagamentos Instantâneos?

A parceria entre SWIFT, Mizuho e JPMorgan marca um ponto de virada nas finanças globais. Com a adoção crescente do SWIFT gpi, os pagamentos internacionais estão se tornando:
✔ Mais rápidos (minutos em vez de dias).
✔ Mais transparentes (rastreamento em tempo real).
✔ Mais acessíveis (menores taxas e burocracia).

Para empresas e consumidores, isso significa mais eficiência, menos custos e maior segurança. No entanto, ainda há desafios regulatórios e tecnológicos a serem superados.

O futuro dos pagamentos internacionais é instantâneo – e a SWIFT está liderando essa revolução.

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Mizuho e JPMorgan estão entre os parceiros da SWIFT para pagamentos internacionais instantâneos – Nikkei Asia