Impulsionada por Pequenas Empresas Indianas, a Fintech Britânica Tide se Torna Unicórnio com Apoio da TPG

Como uma plataforma de serviços financeiros para PMEs conquistou o mercado indiano e alcançou a avaliação de US$ 1 bilhão

Introdução

O ecossistema de fintechs globais ganhou mais um unicórnio: a Tide, uma plataforma britânica de serviços financeiros para pequenas e médias empresas (PMEs), alcançou a marca de US$ 1 bilhão em valoração após um investimento liderado pela TPG, um dos maiores fundos de private equity do mundo.

O que torna esse marco ainda mais impressionante é o papel fundamental que a Índia desempenhou nesse crescimento. Com um mercado de PMEs em expansão e uma demanda crescente por soluções digitais, a Tide encontrou na Índia um terreno fértil para escalar suas operações e se consolidar como uma das fintechs mais promissoras do mundo.

Neste artigo, exploraremos:
✅ O que é a Tide e como ela funciona?
✅ Por que a Índia é um mercado estratégico para a fintech?
✅ O investimento da TPG e o caminho para o unicórnio
✅ O impacto da Tide no ecossistema de PMEs indianas
✅ Perspectivas futuras: expansão global e desafios

1. O que é a Tide e como ela funciona?

Fundada em 2015 no Reino Unido, a Tide é uma plataforma de banking-as-a-service (BaaS) voltada exclusivamente para pequenas e médias empresas (PMEs). Seu modelo de negócios é baseado em oferecer contas digitais, cartões corporativos, empréstimos, ferramentas de gestão financeira e integrações com contabilidade de forma simples, rápida e acessível.

Principais serviços da Tide:

🔹 Conta empresarial digital – Abertura 100% online em minutos, sem burocracia.
🔹 Cartões corporativos – Com cashback e controle de despesas em tempo real.
🔹 Empréstimos e crédito – Linhas de crédito rápidas para capital de giro.
🔹 Integração com contabilidade – Conexão com softwares como QuickBooks e Xero.
🔹 Ferramentas de gestão financeira – Dashboards para acompanhar fluxo de caixa, impostos e despesas.

Diferencial da Tide

Ao contrário de bancos tradicionais, que muitas vezes ignoram ou burocratizam o atendimento a pequenas empresas, a Tide simplifica o acesso a serviços financeiros, reduzindo custos e aumentando a eficiência.

“A Tide nasceu para resolver um problema real: pequenas empresas perdem tempo e dinheiro com bancos que não entendem suas necessidades. Nossa missão é democratizar o acesso a serviços financeiros de qualidade.”
— Oliver Prill, CEO da Tide

2. Por que a Índia é um mercado estratégico para a Tide?

A Índia é um dos maiores mercados de PMEs do mundo, com mais de 63 milhões de pequenas e médias empresas, que respondem por cerca de 30% do PIB do país. No entanto, muitas dessas empresas ainda enfrentam dificuldades para acessar crédito, abrir contas bancárias ou gerenciar suas finanças de forma eficiente.

Fatores que tornam a Índia atraente para a Tide:

📌 Digitalização acelerada – Com o India Stack (Aadhaar, UPI, etc.), a Índia se tornou um dos países mais avançados em pagamentos digitais.
📌 Baixa penetração bancária para PMEs – Muitas pequenas empresas ainda dependem de métodos informais de financiamento.
📌 Crescimento do ecossistema de startups – A Índia é o 3º maior ecossistema de startups do mundo, com fintechs como Razorpay, Paytm e PhonePe impulsionando a inovação.
📌 Políticas governamentais favoráveis – Programas como Digital India e Startup India incentivam a adoção de soluções digitais.

Expansão da Tide na Índia

A Tide entrou no mercado indiano em 2020, em parceria com o RBL Bank, e desde então tem crescido rapidamente. Hoje, a plataforma já atende centenas de milhares de PMEs indianas, oferecendo:
✔ Contas corporativas com zero taxas de manutenção
✔ Cartões de crédito empresariais com limites flexíveis
✔ Empréstimos rápidos com aprovação em 24 horas
✔ Integração com o sistema de impostos GST (Goods and Services Tax)

“A Índia é um mercado-chave para nós. As PMEs aqui são extremamente resilientes e inovadoras, mas muitas vezes não têm acesso aos serviços financeiros que precisam. Estamos aqui para mudar isso.”
— Gurjodpal Singh, Diretor da Tide na Índia

3. O investimento da TPG e o caminho para o unicórnio

Em agosto de 2023, a Tide anunciou uma rodada de investimento de US$ 100 milhões, liderada pela TPG, um dos maiores fundos de private equity do mundo, com participação de investidores existentes como Apax Digital, Augmentum Fintech e Speedinvest.

Esse aporte elevou a valoração da empresa para US$ 1 bilhão, consolidando seu status de unicórnio.

Por que a TPG apostou na Tide?

💡 Crescimento exponencial – A Tide já atende mais de 500 mil PMEs globalmente, com forte presença no Reino Unido e Índia.
💡 Modelo escalável – A plataforma pode ser facilmente adaptada para novos mercados.
💡 Oportunidade no mercado de PMEs – Pequenas empresas representam 90% dos negócios globais, mas são mal atendidas pelos bancos tradicionais.
💡 Expansão internacional – Além do Reino Unido e Índia, a Tide já opera em Alemanha, França e Austrália, com planos de entrar em mais países.

“A Tide está redefinindo o banking para PMEs, e seu crescimento na Índia é prova de que seu modelo funciona em mercados emergentes. Estamos empolgados em apoiar sua expansão global.”
— Art Heidt, Parceiro da TPG

4. O impacto da Tide no ecossistema de PMEs indianas

A entrada da Tide na Índia tem gerado um impacto significativo no modo como pequenas empresas gerenciam suas finanças. Alguns dos principais benefícios incluem:

🔹 Acesso a crédito mais fácil

Muitas PMEs indianas lutam para obter empréstimos bancários devido à falta de histórico creditício ou garantias. A Tide oferece linhas de crédito rápidas, baseadas em dados transacionais, sem a necessidade de papelada excessiva.

🔹 Redução de custos operacionais

Com taxas mais baixas do que os bancos tradicionais e ferramentas de automação financeira, as empresas economizam tempo e dinheiro.

🔹 Integração com o ecossistema digital indiano

A Tide se integra a plataformas como UPI, GST e sistemas de contabilidade, facilitando a vida dos empresários.

🔹 Empoderamento de mulheres empreendedoras

A Índia tem um número crescente de mulheres liderando PMEs, e a Tide tem programas específicos para apoiar esse público, como linhas de crédito exclusivas e mentoria.

5. Perspectivas futuras: expansão global e desafios

Com o novo investimento, a Tide tem planos ambiciosos para os próximos anos:

🚀 Expansão para novos mercados

A empresa já sinalizou interesse em entrar em África, Sudeste Asiático e América Latina, regiões com grande potencial para fintechs voltadas a PMEs.

🔧 Aprimoramento da plataforma

A Tide está investindo em inteligência artificial e análise de dados para oferecer produtos mais personalizados, como previsão de fluxo de caixa e recomendações financeiras automatizadas.

🤝 Parcerias estratégicas

A fintech busca alianças com grandes bancos, processadores de pagamentos e governos para ampliar seu alcance.

⚠️ Desafios à frente

Apesar do sucesso, a Tide enfrenta alguns obstáculos:
❌ Concorrência acirrada – Empresas como Razorpay, Paytm e ICICI Bank também disputam o mercado de PMEs na Índia.
❌ Regulamentações financeiras – Cada país tem suas próprias leis, o que pode dificultar a expansão.
❌ Educação financeira – Muitas PMEs ainda desconhecem os benefícios das fintechs e preferem métodos tradicionais.

Conclusão: O futuro das fintechs para PMEs

A jornada da Tide é um exemplo inspirador de como uma fintech pode crescer ao resolver problemas reais de pequenas empresas. Ao focar em simplicidade, acessibilidade e inovação, a empresa não apenas se tornou um unicórnio, mas também está transformando a vida de milhões de empreendedores na Índia e além.

Com o apoio da TPG e uma estratégia clara de expansão, a Tide está bem posicionada para se tornar uma líder global em serviços financeiros para PMEs. O sucesso da empresa na Índia prova que, quando fintechs e pequenas empresas trabalham juntas, o resultado é crescimento econômico, inclusão financeira e inovação.

📌 Quer saber mais?

🔗 Site oficial da Tide
🔗 Matéria original no TechCrunch
🔗 TPG – Investidor líder

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(Imagens sugeridas para o artigo:)

Logo da Tide e TPG (para introdução)
Gráfico de crescimento de PMEs na Índia (para seção 2)
Tela do app da Tide (para seção 1)
Mapa de expansão global da Tide (para seção 5)
Foto de pequenos empresários indianos usando fintechs (para conclusão)

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Impulsionado por pequenas empresas indianas, a fintech britânica Tide se torna um unicórnio com apoio da TPG – TechCrunch