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Fintech Zippi Capta R$ 85 Milhões em FIDC com Itaú, Bradesco Asset e Verde – Expansão no Crédito Consignado
Introdução
A Zippi, fintech especializada em crédito consignado, anunciou recentemente a captação de R$ 85 milhões por meio de um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC). O aporte conta com a participação de grandes players do mercado financeiro, como Itaú Unibanco, Bradesco Asset Management e Verde Asset Management, segundo informações da Bloomberg Línea Brasil.
Esse movimento reforça a estratégia da Zippi de escalar suas operações e oferecer soluções de crédito mais acessíveis, especialmente para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS, seu público-alvo principal.
Neste artigo, vamos explorar:
✅ O que é a Zippi e como ela atua no mercado de crédito consignado?
✅ Detalhes da captação de R$ 85 milhões via FIDC
✅ Quem são os investidores e qual o impacto desse aporte?
✅ Perspectivas para o setor de fintechs de crédito no Brasil
✅ Como a Zippi se diferencia de concorrentes como Geru, Justa e BMG?**
1. O que é a Zippi e como ela opera?
Fundada em 2019, a Zippi é uma fintech focada em crédito consignado, um tipo de empréstimo com juros mais baixos porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do cliente.
Principais características da Zippi:
🔹 Público-alvo: Servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
🔹 Taxas competitivas: Juros menores em comparação com outras modalidades de crédito.
🔹 Processo 100% digital: Aprovação rápida e sem burocracia.
🔹 Parcerias estratégicas: Trabalha com grandes bancos e instituições financeiras para viabilizar o crédito.
A empresa já emprestou mais de R$ 1 bilhão desde sua fundação e tem crescido rapidamente, aproveitando a demanda por crédito acessível em um cenário de altas taxas de juros no Brasil.
2. Detalhes da Captação de R$ 85 Milhões via FIDC
O que é um FIDC?
Um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) é um veículo financeiro que permite a securitização de recebíveis, ou seja, a transformação de créditos (como empréstimos consignados) em títulos negociáveis no mercado.
Como funciona esse FIDC da Zippi?
- A Zippi cede seus direitos creditórios (os empréstimos consignados que concedeu) para o FIDC.
- O fundo, então, emite cotas que são adquiridas por investidores institucionais (como Itaú, Bradesco Asset e Verde).
- Com o dinheiro arrecadado, a Zippi pode conceder novos empréstimos, acelerando seu crescimento.
Quem são os investidores?
🏦 Itaú Unibanco – Um dos maiores bancos do Brasil, com forte atuação em crédito consignado.
🏦 Bradesco Asset Management – Braço de gestão de ativos do Bradesco, com grande experiência em FIDCs.
🏦 Verde Asset Management – Gestora independente especializada em crédito privado e investimentos alternativos.
Por que esse aporte é importante?
✔ Validação do modelo de negócio – A participação de grandes instituições mostra confiança na Zippi.
✔ Expansão da carteira de clientes – Mais recursos para conceder empréstimos.
✔ Redução do custo de capital – FIDCs geralmente oferecem condições mais vantajosas do que financiamentos tradicionais.
3. Impacto no Mercado de Crédito Consignado
O crédito consignado é um dos segmentos mais rentáveis e seguros do mercado financeiro brasileiro, pois tem baixo índice de inadimplência (as parcelas são descontadas automaticamente).
Cenário atual do crédito consignado no Brasil (2024):
📊 Volume de empréstimos: Mais de R$ 500 bilhões em operações ativas.
📈 Crescimento: Apesar da alta Selic, o consignado segue em expansão devido à demanda de aposentados e servidores.
🔄 Concorrência: Fintechs como Geru, Justa, BMG e Pan disputam espaço com bancos tradicionais.
Como a Zippi se destaca?
🔹 Foco em experiência digital – Processo mais rápido que bancos tradicionais.
🔹 Parcerias com grandes players – Acesso a capital barato via FIDCs.
🔹 Inovação em produtos – Oferece soluções personalizadas para diferentes perfis de clientes.
4. Perspectivas para o Futuro da Zippi e do Setor
Com essa nova injeção de capital, a Zippi deve:
✅ Aumentar sua base de clientes, especialmente entre servidores estaduais e municipais.
✅ Expandir para novos segmentos, como crédito consignado para privados (empresas com convênio).
✅ Investir em tecnologia, como IA para análise de crédito e automação de processos.
Desafios à frente:
⚠ Concorrência acirrada – Bancos e fintechs estão disputando o mesmo público.
⚠ Regulação – Mudanças nas regras do consignado podem impactar o modelo.
⚠ Inadimplência – Embora baixa, qualquer aumento pode afetar a rentabilidade.
5. Comparativo: Zippi vs. Concorrentes
| Fintech | Foco | Diferencial | Investidores |
|---|---|---|---|
| Zippi | Crédito consignado para servidores e INSS | Processo 100% digital, FIDCs com grandes bancos | Itaú, Bradesco Asset, Verde |
| Geru | Consignado e crédito pessoal | Parceria com a B3 para securitização | SoftBank, Monashees |
| Justa | Consignado para servidores públicos | Foco em transparência e taxas baixas | Kaszek, QED |
| BMG | Consignado tradicional (banco) | Forte presença física, parceria com o INSS | Grupo BMG |
| Pan | Consignado e crédito pessoal | Banco digital com ampla base de clientes | BTG Pactual, Advent |
6. Conclusão: O Futuro da Zippi e do Crédito Consignado
A captação de R$ 85 milhões pela Zippi é um marco importante para a fintech e para o setor de crédito consignado no Brasil. Com o apoio de Itaú, Bradesco e Verde, a empresa está bem posicionada para crescer em um mercado em expansão, mas também enfrentará desafios como concorrência e regulação.
Próximos passos para a Zippi:
🔹 Diversificação de produtos (crédito para privados, refinanciamento).
🔹 Expansão geográfica (além de SP e RJ, atingir outras regiões).
🔹 Tecnologia e automação para reduzir custos e melhorar a experiência do cliente.
Se a Zippi conseguir manter sua trajetória de crescimento com controle de riscos, ela pode se tornar uma das líderes no crédito consignado digital nos próximos anos.
📌 Quer Saber Mais?
🔗 Site da Zippi: www.zippi.com.br
📰 Matéria original (Bloomberg Línea): Link
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📷 Imagens Sugeridas para o Artigo
(Inclua imagens como estas para enriquecer o conteúdo:)
- Logo da Zippi (para introdução).
- Gráfico de crescimento do crédito consignado no Brasil (IBGE/BCB).
- Infográfico explicando como funciona um FIDC.
- Logos dos investidores (Itaú, Bradesco Asset, Verde).
- Comparativo visual entre Zippi, Geru, Justa e BMG.
- Foto de um cliente usando o app da Zippi (experiência digital).
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