Experian fortalece suas capacidades de combate a fraudes com o Identity Insights da Mastercard – ADVFN

Experian Fortalece suas Capacidades de Combate a Fraudes com o Identity Insights da Mastercard

Introdução

A fraude financeira é um dos maiores desafios enfrentados por instituições bancárias, fintechs e empresas de serviços financeiros em todo o mundo. Com o avanço da tecnologia e a digitalização dos serviços, os criminosos também se tornaram mais sofisticados, utilizando técnicas como roubo de identidade, phishing, deepfakes e fraudes em transações online.

Para combater esse cenário, a Experian, uma das maiores empresas de análise de crédito e prevenção a fraudes do mundo, anunciou uma parceria estratégica com a Mastercard para integrar o Identity Insights à sua plataforma. Essa colaboração visa aumentar a segurança nas transações, reduzir falsos positivos e oferecer uma experiência mais fluida para os consumidores.

Neste artigo, vamos explorar:
✅ O que é o Identity Insights da Mastercard?
✅ Como a Experian está utilizando essa tecnologia?
✅ Quais os benefícios para empresas e consumidores?
✅ O impacto no mercado brasileiro de prevenção a fraudes.

1. O que é o Identity Insights da Mastercard?

O Identity Insights é uma solução de inteligência de identidade desenvolvida pela Mastercard para ajudar empresas a detectar e prevenir fraudes em tempo real. Utilizando machine learning, análise comportamental e dados de transações globais, a ferramenta oferece uma camada adicional de segurança para:

  • Verificação de identidade (onboarding de clientes)
  • Autenticação contínua (durante transações)
  • Detecção de comportamentos suspeitos (como uso de identidades roubadas)

Como funciona?

A tecnologia analisa milhares de sinais de risco, como:
🔹 Dispositivo utilizado (IP, geolocalização, histórico de uso)
🔹 Comportamento do usuário (velocidade de digitação, padrões de navegação)
🔹 Dados de transações anteriores (histórico de compras, localizações comuns)
🔹 Informações de terceiros (bancos de dados de fraudes compartilhados)

Com isso, o sistema atribui uma pontuação de risco para cada interação, permitindo que as empresas bloqueiem fraudes antes que ocorram ou aprovem transações legítimas com mais agilidade.

📌 Exemplo prático:
Um cliente tenta fazer uma compra online em um e-commerce. O Identity Insights verifica se o dispositivo, localização e comportamento condizem com o histórico do usuário. Se algo estiver fora do padrão (como um login de um país diferente do habitual), o sistema pode solicitar uma autenticação adicional ou bloquear a transação.

2. Como a Experian está integrando o Identity Insights?

A Experian, líder em análise de crédito e prevenção a fraudes, já possui soluções como o Hunter Fraud Score e o CrossCore, que ajudam empresas a identificar riscos. Agora, com a integração do Identity Insights da Mastercard, a empresa amplia sua capacidade de detecção, combinando:

✔ Dados de crédito e comportamento financeiro (Experian)
✔ Inteligência global de transações e identidade (Mastercard)

Principais aplicações:

🔸 Onboarding de clientes – Verificação mais segura de novas contas, reduzindo fraudes de identidade.
🔸 Transações online – Análise em tempo real para aprovar ou bloquear pagamentos suspeitos.
🔸 Prevenção a lavagem de dinheiro – Identificação de padrões incomuns em movimentações financeiras.
🔸 Redução de falsos positivos – Menos transações legítimas bloqueadas por engano.

📊 Dados da Experian:

  • A empresa processa mais de 1 bilhão de transações por mês em sua plataforma de fraudes.
  • Com o Identity Insights, espera-se reduzir fraudes em até 30% e aumentar a aprovação de transações legítimas em 15%.

3. Benefícios para Empresas e Consumidores

🔹 Para as Empresas (Bancos, Fintechs, Varejistas Online)

✅ Redução de perdas com fraudes – Menos prejuízos com chargebacks e golpes.
✅ Melhor experiência do cliente – Menos falsos positivos = menos clientes insatisfeitos.
✅ Conformidade regulatória – Atendimento a leis como LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) e BCB (Banco Central do Brasil).
✅ Escalabilidade – Solução adaptável para diferentes portes de negócios.

🔹 Para os Consumidores

🔒 Mais segurança – Menos risco de ter dados roubados ou transações fraudulentas.
⚡ Processos mais rápidos – Aprovações de crédito e pagamentos sem atrasos desnecessários.
🛡 Proteção contra golpes – Sistemas que identificam tentativas de phishing ou clonagem de cartões.

4. Impacto no Mercado Brasileiro

O Brasil é um dos países com maior incidência de fraudes financeiras na América Latina. Segundo dados da Febraban (Federação Brasileira de Bancos), as perdas com fraudes em 2023 ultrapassaram R$ 1,8 bilhão, com destaque para:

🚨 Fraudes em Pix (clonagem de chaves, golpes de “falso boleto”)
🚨 Roubo de identidade (abertura de contas fraudulentas)
🚨 Phishing e engenharia social (golpes por SMS, e-mail e redes sociais)

Com a adoção de tecnologias como o Identity Insights, espera-se que:
✅ Bancos e fintechs consigam reduzir fraudes em até 40% nos próximos anos.
✅ O Pix se torne mais seguro, com autenticação biométrica e análise comportamental.
✅ Os consumidores tenham mais confiança em transações digitais.

📢 Declarção da Experian Brasil:
“A parceria com a Mastercard reforça nosso compromisso em oferecer soluções inovadoras para um mercado cada vez mais digital. Com o Identity Insights, nossos clientes terão uma camada adicional de segurança, sem sacrificar a experiência do usuário.” – Carlos Eduardo Guimarães, Diretor de Fraudes da Experian Brasil

5. Comparativo: Experian vs. Outras Soluções de Fraude

Recurso Experian + Identity Insights Soluções Tradicionais
Análise em tempo real ✅ Sim (machine learning) ❌ Nem sempre
Dados globais ✅ Sim (Mastercard) ❌ Limitado a bases locais
Redução de falsos positivos ✅ Alta (até 15%) ❌ Média (5-10%)
Integração com Pix ✅ Em desenvolvimento ❌ Poucas opções
Custo 💰 Médio-Alto (ROI comprovado) 💰 Variável

6. O Futuro da Prevenção a Fraudes no Brasil

Com o avanço da Inteligência Artificial (IA) e blockchain, as soluções de combate a fraudes devem evoluir para:

🔮 Biometria comportamental – Análise de como o usuário digita, move o mouse, etc.
🔮 Autenticação contínua – Verificação em tempo real, não apenas no login.
🔮 Colaboração entre instituições – Compartilhamento seguro de dados de fraudes (como já faz a CIP – Central de Informações de Crédito).

A Experian e Mastercard estão na vanguarda dessa transformação, e sua parceria deve acelerar a adoção de tecnologias mais seguras no Brasil.

7. Conclusão: Uma Nova Era na Segurança Financeira

A integração do Identity Insights da Mastercard à plataforma da Experian representa um grande salto na prevenção a fraudes no Brasil. Com análise avançada de identidade, machine learning e dados globais, as empresas poderão:

✔ Reduzir perdas com golpes
✔ Melhorar a experiência do cliente
✔ Cumprir regulamentações de segurança

Para os consumidores, isso significa mais proteção em transações online, menos burocracia e menos riscos de ter dados roubados.

🚀 O futuro da segurança financeira já começou, e a colaboração entre gigantes como Experian e Mastercard é um passo fundamental para um ecossistema digital mais seguro e confiável.

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