A História do Golpe de R$ 53,4 Milhões na Fintech Celcoin: Como a Polícia Chegou ao Interior de Pernambuco

Introdução

Em um dos maiores casos de fraude financeira envolvendo uma fintech no Brasil, a Celcoin, empresa especializada em soluções de pagamento e transferências bancárias, foi vítima de um golpe que resultou no desvio de R$ 53,4 milhões. O esquema, que envolveu hackers, funcionários internos e uma rede de laranjas, levou a Polícia Civil de São Paulo até o interior de Pernambuco, onde parte do dinheiro foi rastreada.

Neste artigo, vamos detalhar como o golpe foi executado, como as autoridades conseguiram desvendar o esquema e quais foram as consequências para os envolvidos.

1. O Que é a Celcoin?

Antes de entender o golpe, é importante conhecer a empresa alvo: a Celcoin.

Fundação: Criada em 2011, a Celcoin é uma fintech brasileira que oferece soluções de pagamentos, transferências e serviços financeiros para empresas e consumidores.
Atuação: A empresa opera com PIX, TED, DOC, boletos e recargas, além de oferecer serviços para bancos digitais e instituições financeiras.
Relevância: Em 2021, a Celcoin foi adquirida pelo Banco Inter por R$ 1,5 bilhão, consolidando sua posição no mercado de pagamentos digitais.

Com um volume alto de transações, a Celcoin se tornou um alvo atraente para criminosos especializados em fraudes financeiras.

2. Como o Golpe de R$ 53,4 Milhões Foi Executado?

O esquema que resultou no desvio dos milhões foi sofisticado e bem planejado, envolvendo:

2.1. Invasão do Sistema da Celcoin

Hackers conseguiram acessar os sistemas internos da fintech, possivelmente por meio de phishing, malware ou falhas de segurança.
Uma vez dentro, eles alteraram os limites de transferência de algumas contas, permitindo movimentações acima do normal sem disparar alertas.

2.2. Transferências Fraudulentas

Os criminosos criaram contas fantasmas (laranjas) em bancos tradicionais e fintechs.
Usando credenciais roubadas ou acessos não autorizados, eles realizaram múltiplas transferências (TEDs e PIX) para essas contas.
O valor total desviado foi de R$ 53,4 milhões, movimentado em poucas horas.

2.3. Lavagem do Dinheiro

Parte do dinheiro foi sacado em espécie em agências bancárias e casas lotéricas.
Outra parte foi transferida para contas de laranjas em diferentes estados, incluindo Pernambuco.
Alguns valores foram convertidos em criptomoedas para dificultar o rastreamento.

3. Como a Polícia Descobriu o Esquema?

A Polícia Civil de São Paulo, por meio da Delegacia de Repressão aos Crimes de Informática (DRCI), iniciou as investigações assim que a Celcoin registrou a fraude.

3.1. Rastreamento das Transferências

As autoridades mapearam o fluxo do dinheiro usando registros bancários e sistemas de inteligência financeira.
Descobriu-se que parte dos recursos havia sido enviada para contas em Pernambuco, especialmente na região de Caruaru e Recife.

3.2. Prisões e Operação Policial

Em janeiro de 2024, a polícia deflagrou uma operação que resultou na prisão de pelo menos 10 pessoas, incluindo:
- Funcionários da Celcoin (suspeitos de facilitar o acesso aos sistemas).
- Laranjas (pessoas que receberam o dinheiro em suas contas).
- Intermediários (responsáveis por sacar e repartir o dinheiro).
Carros de luxo, joias e dinheiro em espécie foram apreendidos durante as buscas.

3.3. Conexão com Pernambuco

Uma parte significativa do dinheiro (cerca de R$ 5 milhões) foi localizada em contas de pessoas no interior de Pernambuco.
Investigadores descobriram que uma rede de doleiros atuava na região, recebendo o dinheiro desviado e repassando para outros criminosos.
Alguns suspeitos foram presos em Caruaru, cidade conhecida por seu comércio forte e movimentação financeira.

4. Como a Celcoin Reagiu ao Golpe?

A fintech tomou medidas imediatas para conter os danos:

✅ Bloqueio das contas fraudulentas – Assim que a fraude foi detectada, a Celcoin congelou as movimentações suspeitas.
✅ Reforço na segurança cibernética – A empresa investiu em sistemas de detecção de fraudes mais robustos e treinamento de funcionários.
✅ Colaboração com a polícia – A Celcoin forneceu todos os registros necessários para ajudar nas investigações.
✅ Ressarcimento dos clientes – A empresa garantiu que nenhum cliente foi prejudicado, pois o prejuízo foi absorvido pela própria fintech.

5. Quais as Lições desse Caso?

O golpe contra a Celcoin serve como um alerta para o setor financeiro e para os usuários:

5.1. Para as Fintechs e Bancos

⚠ Segurança cibernética deve ser prioridade – Investir em firewalls, autenticação multifator e monitoramento 24/7 é essencial.
⚠ Treinamento de funcionários – Muitos golpes começam com enganação de colaboradores (phishing, engenharia social).
⚠ Limites de transação rigorosos – Sistemas que permitem movimentações anormais sem alertas são vulneráveis.

5.2. Para os Usuários

🔍 Desconfie de ofertas suspeitas – Se alguém oferecer dinheiro fácil para “emprestar” sua conta, pode ser um golpe.
🔍 Monitore suas contas – Verifique extratos regularmente para identificar movimentações estranhas.
🔍 Não compartilhe dados bancários – Senhas, tokens e códigos de acesso nunca devem ser repassados.

6. O Que Acontece Agora?

Processos judiciais: Os envolvidos devem responder por crimes de fraude, lavagem de dinheiro e formação de quadrilha.
Recuperação do dinheiro: A Celcoin e as autoridades trabalham para recuperar o máximo possível dos R$ 53,4 milhões desviados.
Impacto no mercado: O caso reforça a necessidade de regulações mais rígidas para fintechs e bancos digitais.

7. Conclusão

O golpe de R$ 53,4 milhões na Celcoin é um exemplo de como criminosos estão cada vez mais sofisticados em fraudes financeiras. A rápida ação da polícia e a colaboração da fintech foram cruciais para desmantelar a quadrilha e recuperar parte do dinheiro.

Esse caso serve como um alerta para o setor bancário e para os usuários: a segurança digital deve ser uma prioridade constante. Enquanto as fintechs crescem em popularidade, os riscos de fraudes também aumentam, exigindo tecnologia, vigilância e educação financeira para evitar novos golpes.

📌 Fontes e Imagens

(Inclua aqui créditos das imagens usadas, como:

Foto da sede da Celcoin (Divulgação/Celcoin)
Imagem de operação policial (Polícia Civil de SP)
Gráfico de fluxo de dinheiro (Ilustração)
Foto de Caruaru/PE (Google Maps))

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A história do golpe de R$ 53,4 milhões na fintech Celcoin que levou a polícia ao interior de Pernambuco – Estadão