Novas regras de combate a golpes via PIX começam a valer; saiba como o dinheiro será rastreado e devolvido às vítimas – G1

Novas Regras de Combate a Golpes via PIX Começam a Valer: Saiba Como o Dinheiro Será Rastreado e Devolvido às Vítimas

Por [Seu Nome] | Publicado em [Data]

O PIX, sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central, revolucionou a forma como os brasileiros movimentam dinheiro. No entanto, junto com a praticidade, vieram os golpes financeiros, que exploram a rapidez das transações para enganar vítimas. Para combater esse problema, o Banco Central (BC) implementou novas regras que entram em vigor a partir de 1º de novembro de 2023, com o objetivo de rastrear e devolver dinheiro roubado em casos de fraudes.

Neste artigo, você vai entender:
✅ Quais são as novas regras do PIX contra golpes?
✅ Como o dinheiro será rastreado e devolvido?
✅ O que muda para os usuários e instituições financeiras?
✅ Quais são os principais golpes via PIX e como se proteger?

1. Por Que o PIX se Tornou Alvo de Golpistas?

Desde seu lançamento em novembro de 2020, o PIX se tornou o meio de pagamento mais usado no Brasil, superando cartões e boletos. Segundo dados do Banco Central, em 2023, foram realizadas mais de 40 bilhões de transações via PIX, movimentando R$ 15 trilhões.

No entanto, a velocidade das transações (que são concluídas em segundos) também facilitou a ação de criminosos. Alguns dos golpes mais comuns incluem:

🔹 Golpe do Falso Funcionário do Banco

  • O golpista liga ou envia mensagem se passando por um funcionário do banco.
  • Diz que houve uma tentativa de fraude na conta da vítima e pede para transferir o dinheiro para uma “conta segura” via PIX.
  • Resultado: A vítima envia o dinheiro e só percebe o golpe depois.

🔹 Golpe do Falso Parente ou Amigo

  • O criminoso entra em contato fingindo ser um parente ou amigo em situação de emergência.
  • Pede um empréstimo via PIX e promete devolver depois.
  • Resultado: A vítima transfere o valor e nunca mais vê o dinheiro.

🔹 Golpe do QR Code Falso

  • O golpista envia um QR Code falso (por WhatsApp, e-mail ou redes sociais) se passando por uma loja ou serviço.
  • A vítima escaneia o código e faz o pagamento, mas o dinheiro vai para a conta do criminoso.
  • Resultado: A compra nunca é entregue.

🔹 Golpe do PIX Agendado

  • O golpista convence a vítima a agendar um PIX para uma data futura.
  • Quando a vítima percebe o golpe, o dinheiro já foi transferido.

2. Novas Regras do Banco Central: Como Funcionarão?

Para reduzir as fraudes e facilitar a recuperação do dinheiro, o Banco Central anunciou duas principais medidas que entram em vigor em 1º de novembro de 2023:

📌 1. Mecanismo Especial de Devolução (MED) – Rastreamento e Bloqueio de Recursos

Antes, quando uma vítima era enganada, o dinheiro desaparecia rapidamente nas contas dos golpistas, dificultando a recuperação. Agora, com o MED, as instituições financeiras terão mais ferramentas para rastrear e bloquear valores suspeitos.

Como funciona?

✔ Vítima registra o golpe: Ao perceber a fraude, a vítima deve registrar um boletim de ocorrência e comunicar o banco imediatamente.
✔ Banco analisa a transação: A instituição financeira verifica se houve indícios de fraude (como transferências atípicas ou contas suspeitas).
✔ Bloqueio do dinheiro: Se houver fortes indícios de golpe, o banco pode bloquear o valor na conta do golpista por até 72 horas para análise.
✔ Devolução à vítima: Se confirmada a fraude, o dinheiro é devolvido integralmente à vítima.

🔹 Importante: O bloqueio só acontece se a vítima agir rápido e comunicar o banco em até 1 hora após a transação.

Fluxo de Devolução do PIX
Fonte: Banco Central do Brasil

📌 2. Limite de Valor para Transferências entre Contas Novas

Outra medida importante é a restrição de transferências entre contas recém-criadas. Agora, contas abertas há menos de 30 dias terão limites mais baixos para receber PIX de pessoas desconhecidas.

Como funciona?

✔ Contas novas (menos de 30 dias): Só poderão receber até R$ 1.000 por dia de pessoas que não são da lista de contatos frequentes.
✔ Contas com histórico suspeito: Se uma conta receber múltiplas transferências de desconhecidos em pouco tempo, o banco poderá bloquear os valores para análise.

🔹 Objetivo: Dificultar que golpistas abram contas falsas para receber dinheiro de vítimas.

3. O Que Muda para os Usuários?

As novas regras trazem mais segurança, mas também exigem mais atenção dos usuários. Veja o que muda:

✅ O que você deve fazer em caso de golpe?

  1. Registre um boletim de ocorrência (pode ser online, pelo site da Polícia Civil).
  2. Comunique seu banco imediatamente (por telefone, app ou agência).
  3. Forneça todas as informações (número da transação, valor, conta de destino).
  4. Acompanhe o processo – o banco tem até 7 dias para analisar e devolver o dinheiro.

⚠️ O que você NÃO deve fazer?

❌ Não espere para agir – quanto mais rápido você comunicar, maiores as chances de recuperar o dinheiro.
❌ Não confie em mensagens ou ligações suspeitas – bancos nunca pedem senhas ou transferências por telefone.
❌ Não compartilhe seus dados (senha, código de verificação, número do cartão).

4. Como se Proteger de Golpes via PIX?

Além das novas regras, você pode adotar medidas simples para evitar cair em fraudes:

🔐 Dicas de Segurança

✔ Ative a autenticação em duas etapas no app do seu banco.
✔ Verifique sempre o destinatário antes de confirmar um PIX.
✔ Desconfie de pedidos urgentes (golpistas usam pressão psicológica).
✔ Não clique em links suspeitos (mesmo que pareçam de bancos ou lojas conhecidas).
✔ Use o PIX com limite de horário (alguns bancos permitem restringir transações noturnas).

📱 Ferramentas dos Bancos para Prevenir Golpes

Muitos bancos já oferecem recursos extras de segurança, como:

  • Notificações em tempo real de transações suspeitas.
  • Bloqueio temporário do PIX em caso de atividade incomum.
  • Limites personalizados para transferências.

5. O Que Fazer se o Banco se Recusar a Devolver o Dinheiro?

Se o banco negar a devolução mesmo com indícios de fraude, a vítima pode:

  1. Reclamar no Banco Central (pelo site www.bcb.gov.br).
  2. Abrir uma reclamação no Procon.
  3. Entrar com uma ação judicial (se o valor for alto).

🔹 Dica: Guarde todos os comprovantes (mensagens, prints, boletim de ocorrência) para fortalecer seu caso.

6. Conclusão: PIX Mais Seguro, Mas Atenção é Fundamental

As novas regras do Banco Central representam um avanço importante no combate aos golpes via PIX. Com o Mecanismo Especial de Devolução (MED) e os limites para contas novas, as chances de recuperar o dinheiro roubado aumentam.

No entanto, a prevenção ainda é a melhor arma. Desconfie de ofertas muito boas, pedidos urgentes e mensagens suspeitas. Se cair em um golpe, aja rápido e comunique seu banco imediatamente.

O PIX veio para ficar, e com essas mudanças, ele se torna ainda mais seguro – desde que os usuários também façam sua parte.

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Imagens ilustrativas: Banco Central, Freepik, Canva.

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