Upward, a Fintech de Seattle Liderada por Ex-Executivos da Remitly, Levanta US$ 8 Milhões e Fecha Parceria com a Mastercard

Introdução

O ecossistema de fintechs no Brasil e no mundo continua em plena expansão, com startups inovadoras surgindo para resolver problemas financeiros de maneira mais ágil e acessível. Uma das mais recentes a chamar a atenção é a Upward, uma fintech fundada por ex-executivos da Remitly e sediada em Seattle, nos Estados Unidos.

Recentemente, a empresa anunciou um aporte de US$ 8 milhões em sua rodada seed e uma parceria estratégica com a Mastercard, dois marcos que podem impulsionar seu crescimento no mercado de serviços financeiros digitais. Neste artigo, vamos explorar em detalhes o que é a Upward, quem está por trás dela, como funciona seu modelo de negócios e o que essa nova rodada de investimentos e a aliança com a Mastercard significam para o futuro da empresa.

O Que é a Upward?

A Upward é uma fintech que se propõe a simplificar o acesso a serviços financeiros para imigrantes e trabalhadores de baixa renda nos Estados Unidos. Seu principal foco é oferecer contas digitais, cartões pré-pagos e soluções de crédito de forma acessível, sem as barreiras tradicionais dos bancos.

Principais Produtos e Serviços

Conta Digital Sem Taxas Ocultas
- A Upward oferece uma conta digital com zero taxas de manutenção, ideal para quem busca uma alternativa aos bancos tradicionais.
- Inclusão de cartão de débito vinculado à conta.
Cartão Pré-Pago com Cashback
- Um dos diferenciais é o cartão pré-pago com cashback em compras do dia a dia, como supermercado e farmácia.
- Parceria com a Mastercard para ampliar a aceitação global.
Soluções de Crédito Acessível
- A empresa planeja oferecer linhas de crédito para usuários que não têm histórico bancário nos EUA, um grande desafio para imigrantes.
Ferramentas de Educação Financeira
- Aplicativo com dicas de economia, controle de gastos e planejamento financeiro.

Quem Está Por Trás da Upward?

A Upward foi fundada por ex-executivos da Remitly, uma das maiores fintechs de remessas do mundo, com forte atuação na América Latina. A equipe traz experiência em serviços financeiros para imigrantes, um público muitas vezes negligenciado pelos bancos tradicionais.

Fundadores e Equipe

Matt Oppenheimer (ex-CEO da Remitly) – Embora não esteja diretamente na Upward, sua influência no ecossistema de fintechs para imigrantes é notável.
Outros executivos com passagem pela Remitly, Stripe e Amazon – A equipe combina expertise em payments, compliance e crescimento de mercado.

Essa bagagem é crucial para entender o foco da Upward em inclusão financeira, especialmente para quem enfrenta dificuldades para abrir contas ou obter crédito nos EUA.

Rodada de Investimentos: US$ 8 Milhões em Seed

Em janeiro de 2024, a Upward anunciou uma rodada seed de US$ 8 milhões, liderada por fundos de venture capital com experiência em fintechs.

Investidores Principais

Foundation Capital – Fundo com histórico em fintechs como LendingClub e Bill.com.
FJ Labs – Investidor em startups como Remitly e Chime.
Partech – Fundo global com investimentos em Nubank e Rappi.
Outros anjos investidores com experiência em payments e banking.

Destino dos Recursos

Os US$ 8 milhões serão usados para:
✅ Expansão da equipe (contratação de engenheiros e especialistas em compliance).
✅ Desenvolvimento de novos produtos (como soluções de crédito).
✅ Aquisição de clientes (marketing e parcerias).
✅ Fortalecimento da infraestrutura tecnológica.

Imagem ilustrativa: A Upward busca facilitar o acesso a serviços financeiros para imigrantes nos EUA.

Parceria com a Mastercard: Um Passo Estratégico

Um dos anúncios mais significativos da Upward foi a parceria com a Mastercard. Essa colaboração traz vários benefícios:

Vantagens da Parceria

🔹 Aceitação Global – O cartão Upward, emitido em parceria com a Mastercard, será aceito em milhões de estabelecimentos no mundo.
🔹 Segurança e Confiabilidade – A Mastercard oferece proteção contra fraudes e tecnologia de pagamentos avançada.
🔹 Programas de Recompensas – Possibilidade de integrar cashback e benefícios exclusivos para os usuários.
🔹 Credibilidade no Mercado – A associação com uma marca global como a Mastercard aumenta a confiança dos clientes.

Como Funcionará na Prática?

Os usuários da Upward terão acesso a um cartão de débito ou pré-pago Mastercard.
O aplicativo permitirá gerenciamento de gastos em tempo real.
Futuramente, poderão ser oferecidos cartões de crédito para quem ainda não tem histórico nos EUA.

Parceria com a Mastercard deve impulsionar a adoção do cartão Upward nos EUA.

Mercado-Alvo: Imigrantes e Trabalhadores de Baixa Renda

A Upward não está focada no público tradicional dos bancos americanos. Seu público-alvo principal são:

🔸 Imigrantes nos EUA – Muitas vezes sem histórico de crédito ou documentos para abrir contas bancárias.
🔸 Trabalhadores com salários baixos – Que pagam altas taxas em serviços financeiros básicos.
🔸 Jovens adultos sem acesso a crédito – Que precisam construir seu credit score.

Por Que Esse Público é Importante?

Mais de 40 milhões de imigrantes vivem nos EUA (dados do Migration Policy Institute).
25% dos americanos são unbanked (sem conta bancária) ou underbanked (com acesso limitado a serviços financeiros).
Remessas e pagamentos internacionais são um mercado de US$ 800 bilhões anuais.

A Upward enxerga uma grande oportunidade em oferecer soluções financeiras simples, transparentes e acessíveis para esse grupo.

Diferenciais da Upward em Relação a Concorrentes

O mercado de fintechs nos EUA é competitivo, com players como Chime, Varo e Revolut. Porém, a Upward tem alguns diferenciais estratégicos:

Diferencial	Upward	Concorrentes (Chime, Varo, etc.)
Foco em imigrantes	✅ Sim (equipe com experiência na Remitly)	❌ Geralmente não têm soluções específicas
Parceria com Mastercard	✅ Sim (aceitação global)	❌ Alguns usam Visa ou redes próprias
Cashback em compras essenciais	✅ Sim (supermercado, farmácia)	❌ Nem todos oferecem
Soluções de crédito para unbanked	✅ Em desenvolvimento	❌ Limitado a quem já tem histórico
Taxas baixas ou zero	✅ Sem taxas ocultas	❌ Alguns cobram mensalidades

A Upward compete com fintechs e bancos tradicionais, mas com um enfoque em inclusão financeira.

Desafios e Oportunidades para a Upward

Desafios

⚠ Regulação Financeira nos EUA – O mercado é altamente regulado, especialmente para fintechs que oferecem crédito.
⚠ Concorrência Agressiva – Chime, Varo e até bancos digitais como Ally e Capital One são fortes concorrentes.
⚠ Adquirir e Reter Clientes – Imigrantes podem ser cautelosos com novas fintechs.

Oportunidades

🚀 Mercado em Crescimento – A demanda por serviços financeiros digitais só aumenta.
🚀 Parceria com Mastercard – Facilita a expansão e credibilidade.
🚀 Equipe Experiente – Ex-executivos da Remitly entendem as dores dos imigrantes.
🚀 Potencial de Expansão Global – No futuro, pode levar o modelo para outros países.

Próximos Passos da Upward

Com o aporte de US$ 8 milhões e a parceria com a Mastercard, a Upward deve seguir os seguintes passos:

Lançamento Oficial do Cartão – Nos próximos meses, o cartão Upward + Mastercard deve chegar ao mercado.
Expansão de Produtos de Crédito – Oferecer linhas de crédito para quem não tem credit score.
Parcerias com Empregadores – Facilitar o pagamento de salários via Upward para trabalhadores imigrantes.
Possível Expansão para a América Latina – Dado o histórico da equipe com a Remitly, pode haver interesse em mercados como México, Brasil e Colômbia.

O futuro da Upward pode incluir expansão para outros países e mais soluções financeiras.

Conclusão: Upward Pode Ser a Próxima Grande Fintech para Imigrantes?

A Upward surge em um momento oportuno, quando milhões de pessoas nos EUA ainda não têm acesso a serviços financeiros básicos. Com uma equipe experiente, investimento sólido e uma parceria estratégica com a Mastercard, a empresa tem tudo para se tornar um player relevante no mercado de fintechs.

Se conseguir executar bem sua estratégia de inclusão financeira, especialmente para imigrantes e trabalhadores de baixa renda, a Upward pode não só competir com Chime e Varo, como também abrir caminho para um modelo replicável em outros países.

Fique de olho nessa fintech! Nos próximos meses, veremos se ela consegue transformar o acesso a serviços financeiros para quem mais precisa.

📌 Quer Saber Mais?

Site da Upward: upwardcard.com (em breve)
Notícia original no GeekWire: Leia aqui
Mastercard para Fintechs: mastercard.com/fintech

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Upward, startup fintech de Seattle liderada por ex-executivos da Remitly, levanta US$ 8 milhões e fecha parceria com a Mastercard – GeekWire