Colômbia lança seu próprio “Pix” — e quem ajudou foi uma fintech de Curitiba

Introdução: A revolução dos pagamentos instantâneos na América Latina

O Pix, sistema de pagamentos instantâneos brasileiro lançado em 2020 pelo Banco Central do Brasil (BCB), se tornou um caso de sucesso global. Com mais de 150 milhões de usuários e bilhões de transações mensais, o modelo inspirou outros países a desenvolverem seus próprios sistemas de transferências em tempo real.

Agora, a Colômbia deu um passo importante nesse sentido com o lançamento do Transfiya, seu sistema de pagamentos instantâneos, que promete revolucionar o mercado financeiro local. E o mais interessante: uma fintech de Curitiba teve papel fundamental nesse projeto.

Neste artigo, vamos explorar:
✅ O que é o Transfiya e como ele funciona
✅ A participação da fintech curitibana no desenvolvimento do sistema
✅ Como o Pix brasileiro serviu de inspiração
✅ Os impactos esperados para a economia colombiana
✅ Comparativo entre Pix, Transfiya e outros sistemas latinos

1. O que é o Transfiya? O “Pix colombiano”

O Transfiya é o novo sistema de pagamentos instantâneos da Colômbia, desenvolvido pelo Banco da República (Banco Central da Colômbia) em parceria com instituições financeiras e empresas de tecnologia.

Assim como o Pix, ele permite:
✔ Transferências 24/7 (inclusive fins de semana e feriados)
✔ Pagamentos em segundos (sem espera por compensação bancária)
✔ Baixo custo ou gratuidade para usuários finais
✔ Integração com chaves de identificação (celular, e-mail, CPF colombiano — NIT)
✔ Uso em comércio eletrônico e pagamentos de contas

Diferenças entre Transfiya e Pix

Recurso	Pix (Brasil)	Transfiya (Colômbia)
Lançamento	Novembro/2020	Março/2024 (fase piloto)
Moeda	Real (BRL)	Peso Colombiano (COP)
Limite por transação	Varia por banco (geralmente R$ 1.000 a R$ 5.000)	Até 10 milhões de COP (~R$ 12.500)
Chaves de identificação	CPF, e-mail, celular, chave aleatória	NIT (número de identificação tributária), celular, e-mail
Disponibilidade	24/7/365	24/7/365
Custo para usuários	Gratuito para PF, taxas para PJ	Gratuito para PF, taxas para PJ (a definir)

📌 Curiosidade: O nome “Transfiya” vem do verbo espanhol “transferir” com um toque moderno, assim como o Pix (que remete a “pagar com um clique”).

2. A fintech de Curitiba por trás do Transfiya

Uma das empresas-chave no desenvolvimento do Transfiya foi a Zro Bank, uma fintech com sede em Curitiba (PR) especializada em sistemas de pagamentos instantâneos e open banking.

Como a Zro Bank contribuiu?

A Zro Bank foi responsável por:
🔹 Desenvolvimento da infraestrutura tecnológica (APIs e integração com bancos)
🔹 Segurança e prevenção a fraudes (sistemas de autenticação e criptografia)
🔹 Experiência do usuário (interface para apps bancários e comercias)
🔹 Consultoria baseada no modelo do Pix (ajudando a evitar erros e otimizar o sistema)

“A experiência do Brasil com o Pix foi fundamental para a Colômbia. A Zro Bank trouxe conhecimentos valiosos sobre escalabilidade, segurança e adoção massiva.” — Juan Pablo Zárate, Gerente de Pagamentos do Banco da República da Colômbia

Por que uma empresa brasileira foi escolhida?

✅ Expertise comprovada – O Brasil é referência em pagamentos instantâneos.
✅ Tecnologia testada – A Zro Bank já trabalhou em projetos similares na América Latina.
✅ Custo-benefício – Soluções brasileiras são mais acessíveis que as de empresas europeias ou americanas.

📌 Outras empresas envolvidas:

Bancolombia (maior banco da Colômbia)
Davivienda (segundo maior banco)
ACH Colombia (câmara de compensação)

3. Como o Pix inspirou o Transfiya?

O sucesso do Pix no Brasil serviu como modelo para a Colômbia. Alguns aprendizados aplicados:

✔ Adesão obrigatória dos bancos – Assim como no Brasil, os grandes bancos colombianos foram obrigados a aderir.
✔ Incentivo à competição – Fintechs e bancos menores também podem participar, aumentando a inovação.
✔ Educar a população – Campanhas de divulgação para ensinar como usar o sistema.
✔ Regulação clara – O Banco da República da Colômbia estudou as normas do BCB para evitar fraudes.

📊 Impacto do Pix no Brasil (dados de 2023):

78% dos brasileiros usam o Pix regularmente.
Mais de 1 bilhão de transações por mês.
Redução de 40% no uso de TEDs e DOCs.

A expectativa é que o Transfiya tenha um crescimento semelhante na Colômbia.

4. Qual o impacto esperado para a Colômbia?

O Transfiya deve trazer benefícios como:

💰 Redução de custos – Menos taxas em transferências e pagamentos.
🚀 Inclusão financeira – Mais colombianos terão acesso a serviços bancários.
🛒 Impulso ao e-commerce – Pagamentos instantâneos facilitam compras online.
📉 Diminuição do uso de dinheiro em espécie – Menos riscos de roubo e lavagem de dinheiro.
🌍 Integração regional – Futuramente, pode se conectar com o Pix e outros sistemas latinos.

Desafios pela frente

⚠ Adesão da população – Nem todos colombianos têm smartphone ou conta bancária.
⚠ Segurança cibernética – Risco de golpes e fraudes, como aconteceu no início do Pix.
⚠ Concorrência com outros meios – Cartões e transferências tradicionais ainda são fortes.

5. Comparativo: Transfiya vs. outros sistemas de pagamentos instantâneos na América Latina

País	Sistema	Ano de lançamento	Moeda	Status
Brasil	Pix	2020	Real (BRL)	Sucesso total
Colômbia	Transfiya	2024	Peso Colombiano (COP)	Fase inicial
México	CoDi	2019	Peso Mexicano (MXN)	Crescimento moderado
Peru	Bim	2016	Sol (PEN)	Adesão baixa
Chile	Transbank (Webpay)	2021 (modernização)	Peso Chileno (CLP)	Em expansão
Argentina	Transferencias 3.0	2020	Peso Argentino (ARS)	Limitado pela inflação

📌 Análise:

O Pix é o mais avançado da região.
O Transfiya tem potencial, mas depende da adoção dos colombianos.
México e Chile também investem em sistemas similares, mas com menos sucesso que o Brasil.

6. O futuro: Integração entre Pix e Transfiya?

Uma das grandes expectativas é que, no futuro, Pix e Transfiya possam se conectar, permitindo transferências internacionais instantâneas entre Brasil e Colômbia.

🔹 Vantagens:

Comércio exterior facilitado (pequenas empresas poderiam vender para o outro país sem burocracia).
Turismo mais ágil (brasileiros na Colômbia e colombianos no Brasil pagando com seus apps).
Redução de custos (sem taxas altas de câmbio e bancos intermediários).

🔹 Desafios:

Regulação entre bancos centrais.
Taxas de câmbio e controle de capital.
Segurança contra lavagem de dinheiro.

“A integração entre Pix e Transfiya seria um marco para a América Latina, mas ainda há muitos desafios regulatórios.” — Fabio Araujo, economista do Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID)

7. Conclusão: Um passo importante para a Colômbia e para a fintech brasileira

O lançamento do Transfiya marca um avanço significativo para a Colômbia, que agora entra no grupo de países com sistemas de pagamentos instantâneos modernos.

A participação da Zro Bank, fintech de Curitiba, mostra como o Brasil está exportando conhecimento em fintechs e pagamentos digitais, se tornando uma referência na América Latina.

Se o Transfiya tiver sucesso, outros países podem seguir o exemplo, e quem sabe, no futuro, teremos um “Pix Latinoamericano” integrado.

🚀 E você, acha que o Transfiya vai fazer sucesso como o Pix? Deixe sua opinião nos comentários!

📌 Fontes e referências

Banco Central do Brasil (BCB)
Banco da República da Colômbia
Zro Bank (Curitiba)
Relatórios do BID (Banco Interamericano de Desenvolvimento)
Dados da Febraban e ABFintechs

📷 Imagens sugeridas para o artigo

(Inclua imagens como estas para enriquecer o conteúdo:)

Comparativo Pix x Transfiya (tabela visual)
Logomarca do Transfiya (oficial do Banco da República da Colômbia)
Gráfico de crescimento do Pix no Brasil (para mostrar o potencial)
Foto da equipe da Zro Bank (fintech de Curitiba)
Mapa da América Latina com sistemas de pagamentos instantâneos
Infográfico sobre como funciona o Transfiya

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